Auf einen Blick
- Betrag
- 1.500 € – 7.500 €
- Laufzeit
- 12 – 60 Monate
- Auszahlung
- 3 – 7 Werktage
- Bonität
- auch negativ
- Sicherheiten
- optional Bürge
- Schufa-Eintrag
- nein
Hinweis zu Affiliate-Links: KreditKompass ist Vergleichsportal — kein Kreditvermittler. Die Abwicklung erfolgt direkt beim jeweiligen Anbieter. Wir erhalten für vermittelte Anfragen eine Provision. Die angezeigten Konditionen werden dadurch für dich nicht teurer und die Reihenfolge der Empfehlungen nicht beeinflusst.
Was ist ein Kredit ohne Schufa?
Ein Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, bei dem die kreditgebende Bank deinen Schufa-Eintrag nicht zur Bewertung heranzieht. Stattdessen prüfen spezialisierte Anbieter — meist über Schweizer Banken oder darauf ausgerichtete deutsche Vermittler — deine Bonität anhand anderer Kriterien wie regelmäßigem Einkommen und Beschäftigungsverhältnis.
Diese Form des Kredits richtet sich an Menschen, die nach einem negativen Schufa-Eintrag, einer Privatinsolvenz oder einer Phase finanzieller Engpässe wieder Zugang zu Kapital brauchen — ohne dass die Vergangenheit ihre Pläne weiter blockiert. Die Beträge liegen typischerweise zwischen 1.500 € und 7.500 €, mit Laufzeiten bis 60 Monate.
Wichtig: Eine seriöse Anfrage ist immer Schufa-neutral, also ohne Auswirkung auf deinen Score. Wir filtern in unserem Vergleich nur Anbieter, die transparent arbeiten, keine Vorabkosten verlangen und ihren Sitz in der EU oder der Schweiz haben.
Für wen eignet sich ein Kredit ohne Schufa?
Typische Profile aus unserer Beratungspraxis — wenn du dich wiederfindest, nutze direkt den Konfigurator oben.
Tim, 34, Angestellter
Vergessene Mahnung führte vor 2 Jahren zu einem negativen Schufa-Eintrag.
Bedarf: Braucht 4.000 € für eine Autoreparatur, Hausbank lehnt ab.
Sandra, 41, Pflegekraft
Privatinsolvenz vor 4 Jahren regulär abgeschlossen.
Bedarf: Möchte neue Möbel anschaffen, Hausbank winkt grundsätzlich ab.
Marco, 48, Selbstständig
Schwankendes Einkommen + alter Inkassofall im Schufa-Profil.
Bedarf: Liquidität für eine Steuernachzahlung in zwei Wochen.
Lena, 29, Berufseinsteigerin
Negativer Eintrag durch unbezahlte Handyrechnung im Studium.
Bedarf: Geld für Umzug und Mietkaution in einer neuen Stadt.
Schritt-für-Schritt zum Kredit ohne Schufa
So gehst du beim Kredit ohne Schufa systematisch vor — von der Bedarfsplanung bis zur Auszahlung über eine Schweizer Bank.
- 1
Realistische Selbsteinschätzung
Prüfe deinen aktuellen Schufa-Eintrag kostenlos via Selbstauskunft (1× pro Jahr gratis nach §34 BDSG). Bei harten Negativmerkmalen (laufende Insolvenz, eidesstattliche Versicherung) ist auch ein „Kredit ohne Schufa" praktisch ausgeschlossen — dann lieber Schuldnerberatung.
- 2
Tatsächlichen Bedarf bestimmen
Schufa-freie Kredite sind teurer (Effektivzins 7–12 %). Daher: brauchst du wirklich den vollen Betrag oder reichen 2.000 € statt 5.000 €? Bei akutem Notfall kann auch ein Mini-Kredit oder Gehaltsvorschuss als günstigere Alternative dienen.
- 3
Spezialisierte Anbieter identifizieren
Echte „ohne Schufa"-Kredite kommen nur von Schweizer Banken (z. B. über creditolo, Bon-Kredit) oder spezialisierten EU-Vermittlern. Vorsicht bei Inseraten in Kleinanzeigen — fast immer unseriös. Im Vergleich nur lizenzierte Anbieter.
- 4
Konditionenanfrage stellen
Anfrage ist Schufa-neutral (kein Eintrag). Drei bis vier Anbieter parallel anfragen, um Konditionen zu vergleichen. Entscheidend ist der Effektivzins, nicht der Sollzins. Anfragen innerhalb weniger Tage bündeln.
- 5
Unterlagen vorbereiten
Standardpaket: Personalausweis, letzte 3 Gehaltsabrechnungen oder 2 Steuerbescheide bei Selbstständigen, Kontoauszüge der letzten 3 Monate, Mietvertrag oder Eigentumsnachweis. Schweizer Banken verlangen oft Originaldokumente per Post — Vorlauf einplanen.
- 6
Identitätsfeststellung
Postident-Verfahren bei der Deutschen Post oder bei manchen Anbietern auch Video-Ident. Ohne Ident kein Vertragsabschluss. Personalausweis muss gültig und gut lesbar sein.
- 7
Vertragsprüfung
Vor Unterschrift jeden Punkt durchgehen: Effektivzins, Laufzeit, Monatsrate, Sondertilgungs-Optionen, Restschuldversicherung (freiwillig!), Gesamtbetrag. Bei Unklarheiten Verbraucherzentrale oder Anwalt fragen — kostet 50–100 €, kann aber tausende sparen.
- 8
Vertragsunterschrift und Versand
Vertrag ausgedruckt, unterschrieben und per Post zurück (manche Anbieter auch digital via DocuSign). Achtung: Mit Unterschrift beginnt das 14-Tage-Widerrufsrecht (§495 BGB).
- 9
Auszahlung abwarten
Bei Schweizer Banken dauert die Auszahlung 5–10 Werktage durch grenzüberschreitende Überweisung. Auszahlung erfolgt direkt auf dein deutsches Girokonto. Bei Verzögerung > 14 Tage beim Vermittler nachhaken.
- 10
Tilgung beginnt
Erste Monatsrate meist 30 Tage nach Auszahlung. Lastschrift einrichten (Bonus für Pünktlichkeit bei manchen Banken). Sondertilgungs-Optionen nutzen, sobald liquide — reduziert Restzinsen erheblich.
Voraussetzungen
Auch ohne positiven Schufa-Score gelten Mindestkriterien. Diese Faktoren erhöhen deine Chancen auf eine Zusage:
| Alter | mindestens 18 Jahre |
|---|---|
| Wohnsitz | fester Wohnsitz in Deutschland |
| Einkommen | regelmäßig, über Pfändungsfreigrenze |
| Beschäftigung | unbefristet oder gefestigte Selbstständigkeit (≥12 Monate) |
| Schufa | auch negativ — laufende Insolvenz/Pfändung jedoch Ausschluss |
| Konto | deutsches Girokonto auf den eigenen Namen |
Kosten, Zinsen & Beispielrechnungen
Repräsentative Beispiele gemäß §6a PAngV — diese Konditionen sollen laut Gesetz für mindestens zwei Drittel der Kunden erreichbar sein.
Kleines Beispiel
§6a PAngV repräsentativ
- Nettobetrag
- 2.500 €
- Laufzeit
- 24 Monate
- Sollzins
- 8,45 % p. a.
- Effektivzins
- 10,95 % p. a.
- Monatsrate
- 116,20 €
- Gesamtbetrag
- 2.788,80 €
Mittleres Beispiel
§6a PAngV repräsentativ
- Nettobetrag
- 5.000 €
- Laufzeit
- 36 Monate
- Sollzins
- 7,95 % p. a.
- Effektivzins
- 9,85 % p. a.
- Monatsrate
- 161,40 €
- Gesamtbetrag
- 5.810,40 €
Großes Beispiel
§6a PAngV repräsentativ
- Nettobetrag
- 7.500 €
- Laufzeit
- 48 Monate
- Sollzins
- 7,45 % p. a.
- Effektivzins
- 9,15 % p. a.
- Monatsrate
- 187,30 €
- Gesamtbetrag
- 8.990,40 €
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Auch bei negativer Schufa möglich
- Anfrage Schufa-neutral, kein Score-Eintrag
- Diskrete Abwicklung über spezialisierte Banken
- Keine endlosen Bonitäts-Rückfragen
Nachteile
- Höhere Effektivzinsen als bei klassischem Ratenkredit
- Maximalsumme typischerweise auf 7.500 € begrenzt
- Eingeschränkte Anbieterauswahl
Passt Kredit ohne Schufa zu deiner Situation?
Konditionen jetzt prüfen →Worauf du achten solltest
- 1
Niemals Vorabkosten zahlen — seriöse Anbieter verlangen das nie
- 2
Anbieter mit deutscher oder Schweizer Banklizenz wählen (BaFin / FINMA)
- 3
Effektivzins (nicht Sollzins) als Vergleichsbasis nutzen
- 4
Vertragsdetails vor Unterschrift sorgfältig prüfen
Stolperfallen, auf die du achten musst
Genau bei Schufa-freien Krediten tummeln sich die unseriösesten Anbieter. Diese Warnsignale solltest du kennen und sofort den Anbieter wechseln, wenn auch nur eines auftaucht.
Vorabkosten oder „Bearbeitungsgebühren" vor Auszahlung
Seriöse Anbieter verlangen niemals Geld, bevor der Kredit ausgezahlt ist. Bearbeitungs-, Beratungs- oder Vermittlungsgebühren per Vorkasse sind das deutlichste Betrugssignal. Nach §675a BGB dürfen Vermittler ihr Honorar erst bei erfolgreicher Vermittlung verlangen.
Cash-Übergabe oder Vertreterbesuch zu Hause
Echte Banken arbeiten ausschließlich digital oder per Postversand. Wer dir Bargeld zuschicken oder einen „Berater" vorbeischicken will, ist mit hoher Wahrscheinlichkeit unseriös. Schweizer Bank-Konditionen kommen immer per Brief und Online-Vertrag, nie als Cash-Geschäft.
Druckverkauf und Zeitlimits
Aussagen wie „Das Angebot gilt nur heute" oder „Nur noch zwei Plätze verfügbar" sind klassische Manipulationstaktiken. Seriöse Konditionen sind tagesaktuell, aber ohne künstlichen Zeitdruck. Ein faires Angebot kannst du immer 24 Stunden überdenken.
Erforderliche Zusatzversicherungen ohne Wahl
Eine Restschuldversicherung darf nicht zur Voraussetzung gemacht werden (BGH-Urteil 2014). Wenn der Anbieter dir den Kredit nur mit Versicherung verkaufen will, oder die Police ungewöhnlich teuer ist, geh weiter. Versicherungen sind freiwillig und meist überteuert.
Keine BaFin- oder FINMA-Zulassung
In Deutschland tätige Anbieter brauchen entweder eine BaFin-Zulassung (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) oder eine Schweizer FINMA-Lizenz für grenzüberschreitende Vermittlung. Prüfe das Impressum auf entsprechende Hinweise. Anbieter ohne nachweisbare Lizenz: Finger weg.
Effektivzins über 14 % oder unklar ausgewiesen
Selbst bei Kredit ohne Schufa sind Effektivzinsen über 14 % im seriösen Markt nicht üblich. Wenn der Effektivzins (nicht Sollzins!) deutlich darüber liegt oder gar nicht klar ausgewiesen ist, suche weiter. Nach §6a PAngV ist die Ausweisung gesetzlich vorgeschrieben.
Welche Anbietertypen gibt es?
Bei Kredit ohne Schufa kommen drei Anbietertypen in Frage. Sie unterscheiden sich in Konditionen, Bearbeitungszeit und Zielgruppe.
Schweizer Banken
Klassische Schufa-freie Kredite laufen über Schweizer Banken, die nicht an die deutsche Schufa angeschlossen sind und eigene Bonitätsbewertung anwenden.
Stärken
- Echte Schufa-Freiheit, kein Score-Abruf
- Bonitätsbewertung über Einkommen statt Score
- Etabliertes System mit Jahrzehnten Erfahrung
Schwächen
- Höhere Effektivzinsen (oft 8–12 %)
- Maximalbetrag meist auf 7.500 € begrenzt
- Bearbeitung dauert 5–10 Werktage
Spezialisierte Vermittler
Deutsche Vermittler mit BaFin-Zulassung (z. B. Bon-Kredit, MAXDA, creditolo), die individuelle Bonitätsprüfung machen und mit alternativen Banken zusammenarbeiten.
Stärken
- Individuelle Bonitätsprüfung statt Score-Cutoff
- Beratung in deutscher Sprache, vertraute Vertragsstrukturen
- Auch bei weichen Schufa-Einträgen oft Konditionen
Schwächen
- Schufa wird abgefragt (aber individuell bewertet)
- Höhere Zinsen als bei klassischer Bank
- Vermittlungsgebühr beim Vertragsabschluss üblich
P2P-Plattformen
Privatpersonen finanzieren deinen Kredit über Plattformen wie auxmoney. Alternatives Scoring ohne strikten Schufa-Cutoff.
Stärken
- Sehr flexibles Scoring-Modell
- Auch bei eingeschränkter Bonität oft eine Zusage
- Vollständig digitale Antragsstrecke
Schwächen
- Auszahlung dauert 7–14 Tage (Investorensuche)
- Effektivzinsen oft im oberen Bereich (7–14 %)
- Bei sehr schwacher Bonität trotzdem Ablehnungs-Risiko
Alternative Finanzierungswege
Manchmal ist ein Kredit ohne Schufa nicht die optimale Lösung. Diese Alternativen solltest du gegenrechnen.
Dispokredit
Wenn du nur kurzfristig (1–3 Monate) Liquidität brauchst.
Wann passt es besser
- Sofort verfügbar, ohne neue Kreditprüfung
- Flexible Rückzahlung im eigenen Tempo
- Kein Schufa-Eintrag bei Nutzung
Wann nicht
- Hohe Zinsen (9–14 % p. a.), teurer als Ratenkredit
- Setzt einen funktionierenden Dispo voraus (oft bei negativer Schufa nicht gegeben)
- Versuchung zur Dauerbelastung — psychologische Falle
Familienkredit
Wenn vertrauensvolle Familienmitglieder oder Freunde Liquidität haben.
Wann passt es besser
- Zinsfrei oder sehr günstig (oft Marktzins minus 1–2 %)
- Keine Schufa-Prüfung, keine Bürokratie
- Flexible Rückzahlung verhandelbar
Wann nicht
- Belastet Beziehungen bei Zahlungsproblemen
- Steuerlich relevant ab 8.000 € pro Jahr (Schenkung-Freibetrag prüfen)
- Nicht jeder hat diese Option
Bürgschaft + regulärer Ratenkredit
Wenn ein vertrauensvolles Familienmitglied gute Bonität hat und bürgen will.
Wann passt es besser
- Zugang zu Top-Konditionen (Effektivzins ab 4 %)
- Höhere Maximalbeträge (bis 75.000 €)
- Klassische Bank-Sicherheit + saubere Bonitätshistorie aufbauen
Wann nicht
- Bürge haftet voll, falls du nicht zahlst
- Persönliches Risiko für die bürgende Person
- Auch Bürge braucht gute Schufa und stabiles Einkommen
Schuldnerberatung statt neuer Kredit
Wenn du bereits in finanzieller Schieflage bist und ein neuer Kredit das Problem verschärfen würde.
Wann passt es besser
- Kostenlos bei Caritas, Diakonie, AWO oder Verbraucherzentrale
- Verhandelt mit Gläubigern und kann Schulden reduzieren
- Strukturierter Weg aus der Schuldenspirale
Wann nicht
- Keine schnelle Lösung — Beratung dauert mehrere Monate
- Wartezeiten bei kostenlosen Stellen oft 4–12 Wochen
- Erfordert Bereitschaft, finanzielle Lage offenzulegen
Rechtliches im Überblick
Ein Kredit ohne Schufa unterliegt deutschem Verbraucherrecht — auch wenn die finanzierende Bank in der Schweiz sitzt. Diese rechtlichen Grundlagen solltest du kennen.
- Widerrufsrecht (§495 BGB)
- Innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsabschluss kannst du den Kredit ohne Begründung widerrufen. Bereits ausgezahlte Beträge musst du zurückzahlen, plus tagesgenaue Zinsen für die Nutzungsdauer (oft sehr gering). Die Frist beginnt mit Erhalt der vollständigen Vertragsunterlagen — bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung kann sie sich auf bis zu 12 Monate verlängern.
- Vorfälligkeitsentschädigung (§502 BGB)
- Bei vorzeitiger Rückzahlung darf die Bank maximal 0,5 % der Restschuld verlangen, wenn die Restlaufzeit unter 12 Monaten liegt, sonst maximal 1,0 %. Diese Deckelung gilt auch für Schweizer Banken, die deutsche Verbraucher bedienen — niedrigere Sätze sind möglich, höhere unzulässig.
- Sondertilgungsrecht
- Gesetzlich besteht jederzeit das Recht auf Sondertilgung (§500 BGB). Marktstandard: bis 5 % der Kreditsumme pro Jahr kostenfrei. Höhere Sondertilgungen lösen die Vorfälligkeitsentschädigung aus. Im Vertrag explizit prüfen, manche Anbieter sind großzügiger.
- Restschuldversicherung freiwillig (BGH 2014)
- Eine Restschuldversicherung darf nicht zur Voraussetzung für den Kredit gemacht werden. Wenn der Anbieter dich dazu drängt, ist das ein Verstoß gegen Verbraucherrecht. Du kannst die Versicherung ablehnen und den Kredit trotzdem zu denselben Konditionen bekommen — sonst Anbieter wechseln.
- Datenschutz (DSGVO + BDSG)
- Auch bei „Kredit ohne Schufa" gilt DSGVO. Der Anbieter darf deine Daten nur für die Kreditprüfung verwenden, nicht zu Werbezwecken weitergeben. Du hast jederzeit Auskunfts- und Löschungsrecht (Art. 15, 17 DSGVO). Verstöße kannst du beim BfDI melden.
- Schweizer Recht bei grenzüberschreitenden Verträgen
- Wenn der Vertrag mit einer Schweizer Bank geschlossen wird, gilt formal Schweizer Recht — aber die EU-Verbraucherrichtlinie schützt dich auch dort. Praktisch bedeutet das: deutsches Schutzniveau (Widerruf, Vorfälligkeit, Datenschutz) gilt vollständig. Bei Streit: Verbraucherombudsstelle der Schweiz oder deutsche Gerichte zuständig.
Seriositäts-Check für Schufa-freie Anbieter
Diese sechs Kriterien trennen seriöse Anbieter von schwarzen Schafen — wenn auch nur einer fehlt, weitersuchen.
- Anbieter hat deutsche oder Schweizer Banklizenz (BaFin- oder FINMA-Eintrag)
- Konditionen werden vor Vertragsabschluss schriftlich kommuniziert
- Effektivzins wird ausgewiesen (nicht nur Sollzins)
- Vorabkosten oder „Bearbeitungsgebühren" vor Auszahlung — sofort ablehnen
- Vertreter-Besuche zu Hause oder Cash-Übergabe — unseriös
- Druck zum schnellen Abschluss oder ständige Rückrufe — Warnzeichen
Häufige Fragen
Ist ein Kredit ohne Schufa überhaupt seriös?
Ja, sofern der Anbieter eine deutsche oder Schweizer Banklizenz hat, keine Vorabkosten verlangt und transparent über Zinsen und Gebühren informiert. Unseriöse Angebote erkennst du an Bearbeitungsgebühren vor Auszahlung, „Bearbeitungspauschalen" per Vorkasse oder Beratern, die ausschließlich per Cash-Zustellung arbeiten.
Welche Beträge sind ohne Schufa möglich?
In der Regel zwischen 1.500 € und 7.500 €, in Einzelfällen bis 50.000 €. Die genaue Höhe hängt vom Einkommen und der Sicherheit deines Beschäftigungsverhältnisses ab. Bei höheren Beträgen verlangen Anbieter oft zusätzliche Sicherheiten, etwa eine zweite Person als Bürgen.
Hat eine Anfrage Auswirkungen auf meinen Schufa-Score?
Eine Konditionenanfrage ist immer Schufa-neutral und hinterlässt keinen Eintrag. Erst wenn du ein konkretes Angebot annimmst, wird je nach Anbieter eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Bei „Kredit ohne Schufa" entfällt auch dieser Schritt komplett.
Wie schnell wird ein Kredit ohne Schufa ausgezahlt?
Bei spezialisierten Anbietern in der Regel innerhalb von 3 bis 7 Werktagen. Die Bearbeitung dauert etwas länger als bei klassischen Online-Krediten, weil zusätzliche Bonitäts-Bewertung über Schweizer Banken oder alternative Scoring-Modelle erfolgt. Bei vollständigen Unterlagen geht es schneller.
Kann ich einen Kredit ohne Schufa vorzeitig zurückzahlen?
Ja, das ist gesetzlich zugesichert (§500 BGB). Die Bank darf eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei Restlaufzeit unter 12 Monaten maximal 0,5 %, darüber 1,0 % der Restschuld. Manche Anbieter bieten kostenlose Sondertilgung bis 5 % p. a. an. Vorab im Vertrag prüfen.
Welche Unterlagen brauche ich für die Anfrage?
Standardpaket: Personalausweis, letzte 3 Gehaltsabrechnungen oder bei Selbstständigen die letzten 2 Steuerbescheide, Kontoauszüge der letzten 3 Monate, Mietvertrag oder Eigentumsnachweis, ggf. Nachweis weiterer regelmäßiger Einnahmen (Kindergeld, Rente).
Welche Rolle spielen Schweizer Banken dabei?
Schweizer Banken unterliegen nicht der deutschen Schufa und nutzen eigene Bonitätsbewertung. Sie sind die Hauptquelle für echte „Kredit ohne Schufa"-Angebote in Deutschland. Spezialisierte deutsche Vermittler (mit BaFin-Zulassung) leiten die Anfrage entsprechend weiter. Der Vertrag läuft dann nach Schweizer Recht, was rechtlich für deutsche Verbraucher unproblematisch ist.
Was kostet ein Kredit ohne Schufa im Vergleich?
Höhere Zinsen als beim klassischen Ratenkredit. Effektivzins typisch zwischen 7 % und 12 %, je nach Profil. Bei einem 5.000-€-Kredit über 36 Monate sind das ca. 800–1.300 € Mehrkosten gegenüber einem regulären Ratenkredit. Faire Konditionen erkennst du daran, dass der Effektivzins (nicht Sollzins) klar ausgewiesen ist und keine versteckten Bearbeitungsgebühren anfallen.
Ist ein Bürge zwingend nötig?
Bei kleineren Beträgen bis 3.000 € meist nicht. Ab etwa 5.000 € verlangen viele Anbieter eine zweite Person als Bürgen, vor allem bei eingeschränktem Einkommen oder kürzerer Beschäftigungszeit. Bürge bedeutet: Diese Person haftet, falls du nicht zahlst. Nur bei wirklich vertrauensvollen Beziehungen sinnvoll.
Was passiert nach einer abgeschlossenen Privatinsolvenz?
Nach erteilter Restschuldbefreiung sind reguläre Banken oft noch 3 Jahre zurückhaltend, weil der Eintrag in der Schufa nachwirkt. Spezialisierte „ohne Schufa"-Anbieter bewerten dich aber individuell. Wenn dein Einkommen stabil ist, erhältst du oft schon kurz nach Insolvenzende einen Kredit. Die Konditionen sind in den ersten Jahren danach etwas teurer, normalisieren sich aber mit der Zeit.
Glossar
Die wichtigsten Begriffe rund um kredit ohne schufa — kompakt erklärt.
- Schufa-Score
- Ein Punktwert (0–100 %), den die Schufa aufgrund deiner Zahlungshistorie berechnet. Werte über 95 % gelten als sehr gut, unter 85 % als kritisch. Banken nutzen den Score als Entscheidungsbasis. Bei „Kredit ohne Schufa" wird der Score nicht abgefragt.
- Bonität
- Deine Kreditwürdigkeit, also die Wahrscheinlichkeit, dass du einen Kredit zurückzahlen kannst. Sie setzt sich aus Schufa-Score, Einkommen, Beschäftigungsverhältnis und bestehenden Verpflichtungen zusammen.
- Schufa-neutrale Anfrage
- Eine Anfrage zu Kreditkonditionen, die in der Schufa nur als „Anfrage Konditionen" verbucht wird. Sichtbar nur für dich selbst, nicht für andere Banken, und ohne Auswirkung auf deinen Score.
- Schweizer Kredit
- Synonym für „Kredit ohne Schufa", weil die Anbieter typischerweise Schweizer Banken sind, die nicht an die deutsche Schufa angeschlossen sind und stattdessen eigene Bonitätsbewertung anwenden.
- Effektivzins
- Der jährliche Zinssatz, der alle Kosten des Kredits enthält (Zinsen + Gebühren + Versicherungen). Im Gegensatz zum Sollzins gibt er die tatsächlichen Gesamtkosten wieder und ist gesetzlich vorgeschrieben (§6a PAngV).
- Negativeintrag
- Ein Vermerk in der Schufa über nicht beglichene Forderungen, Mahnungen oder eidesstattliche Versicherungen. Negative Einträge bleiben 3 Jahre nach Erledigung gespeichert, eidesstattliche Versicherungen 4 Jahre.
- Vorfälligkeitsentschädigung
- Gebühr, die die Bank bei vorzeitiger Rückzahlung verlangen darf. Gesetzlich begrenzt auf 0,5 % (Restlaufzeit < 12 Monate) bzw. 1,0 % (Restlaufzeit ≥ 12 Monate) der noch offenen Restschuld.
Verwandte Kreditarten
Kredit trotz Schufa
Kredit trotz negativer Schufa: Vergleich seriöser Anbieter, persönliche Bonitätsprüfung, schnelle Auszahlung. Kostenlos und unverbindlich.
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Sofortkredit
Sofortkredit online vergleichen: digitale Antragsstrecke, Auszahlung oft am selben Tag, transparente Konditionen. Jetzt kostenlos finden.
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Kredit für Selbstständige
Kredit für Selbstständige: Anbieter, die schwankende Einkommen verstehen. Faire Konditionen, individuelle Bonitätsprüfung. Jetzt vergleichen.
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Senior Editor Finanzen
Marco Hellwig
M.A. Volkswirtschaft, ehemaliger Bankberater bei einer deutschen Großbank. Seit 6 Jahren Redakteur für Verbraucherfinanzen.
Zuletzt aktualisiert
08. Mai 2026
