Auf einen Blick
- Betrag
- 1.000 € – 75.000 €
- Laufzeit
- 12 – 120 Monate
- Auszahlung
- 2 – 7 Werktage
- Sondertilgung
- bis 5 % p. a. kostenfrei
- Verwendung
- frei oder zweckgebunden
- Effektivzins ab
- ca. 3,5 %
Hinweis zu Affiliate-Links: KreditKompass ist Vergleichsportal — kein Kreditvermittler. Die Abwicklung erfolgt direkt beim jeweiligen Anbieter. Wir erhalten für vermittelte Anfragen eine Provision. Die angezeigten Konditionen werden dadurch für dich nicht teurer und die Reihenfolge der Empfehlungen nicht beeinflusst.
Was ist ein Ratenkredit?
Ein Ratenkredit ist die Standardform des Konsumentenkredits in Deutschland: feste monatliche Rate, feste Laufzeit, fester Zinssatz. Vom ersten Tag an weißt du, was du jeden Monat zahlst und wann der Kredit getilgt ist. Diese Vorhersehbarkeit ist der Hauptgrund, warum Ratenkredite seit Jahrzehnten der mit Abstand häufigste Kredittyp sind.
Der Begriff selbst ist kein eigenes Produkt, sondern ein Sammelbegriff: Auto-, Renovierungs- und Privatkredite sind alle Ratenkredite — nur eben mit unterschiedlicher Zweckbindung. Wenn du also „Ratenkredit" suchst, meinst du in der Regel den klassischen, freien Ratenkredit ohne festgelegte Verwendung.
Beim Vergleich entscheidet primär der effektive Jahreszins — er fasst Sollzins und alle Gebühren zusammen und ist damit die einzige seriöse Vergleichsbasis. Auf dem deutschen Markt liegen die besten Effektivzinsen aktuell zwischen 3,5 % und 6,5 %. Die Hausbank ist fast nie unter den günstigsten — ein Online-Vergleich spart über die Laufzeit oft mehrere Hundert bis Tausend Euro.
Für wen eignet sich ein Ratenkredit?
Typische Profile aus unserer Beratungspraxis — wenn du dich wiederfindest, nutze direkt den Konfigurator oben.
Helena, 34, Lehrerin
Komplettausstattung der ersten eigenen Wohnung.
Bedarf: Möbel, Küche, Elektrogeräte = 9.000 € über 48 Monate.
Bastian, 39, Ingenieur
Eigentum bezogen, Restbeträge für Einrichtung + Klein-Renovierung.
Bedarf: 15.000 € flexibel, Sondertilgung wichtig wegen Bonus-Aussicht.
Renate, 58, Verkäuferin
Auto-Anschaffung als Pendlerin, Bonität ausgezeichnet.
Bedarf: 12.000 € über 60 Monate — Top-Konditionen erwartet.
Schritt-für-Schritt zum Ratenkredit
Der Ratenkredit ist die Standardform des Konsumentenkredits in Deutschland. Diese Schritte führen dich systematisch zum besten Angebot.
- 1
Bedarf und Verwendung definieren
Was genau finanzierst du? Bei zweckgebundenen Anschaffungen (Auto, Renovierung) lohnt sich oft der zweckgebundene Kredit mit Zinsbonus. Beim freien Ratenkredit volle Flexibilität, aber 0,2–0,5 Prozentpunkte teurer.
- 2
Laufzeit der Lebensdauer der Anschaffung anpassen
Faustregel: Laufzeit nicht länger als die wirtschaftliche Lebensdauer. Auto: 48–72 Monate, Küche: 60–84, Computer: max. 36, Reise: max. 24. Längere Laufzeit = niedrigere Rate, aber höhere Gesamtkosten.
- 3
Bonität ehrlich einschätzen
Schufa-Selbstauskunft prüfen (kostenlos einmal pro Jahr). Score über 95 % öffnet Top-Konditionen ab 3 %. Bei Score 85–95 % Standard-Konditionen. Unter 85 % wird es eng — dann lieber Kredit-trotz-Schufa-Angebote.
- 4
Konditionenanfrage bei 3–5 Anbietern
Direktbanken (Smava, ING, DKB) oder Vergleichsportal (CHECK24, Verivox). Schufa-neutrale Anfragen, parallel innerhalb 14 Tagen — werden in der Schufa als „Suchphase" zu einer Position zusammengefasst.
- 5
Effektivzins, nicht Sollzins vergleichen
Banken werben gern mit niedrigem Sollzins, der echte Preis ist der Effektivzins (alle Kosten inklusive). Differenz oft 0,5–1,5 Prozentpunkte. Bei einem 12.000-€-Kredit über 60 Monate sind das 200–500 € Mehrkosten — nur Effektivzins ist die echte Vergleichsbasis.
- 6
Sondertilgungs-Optionen prüfen
Marktstandard: 5 % p. a. kostenfrei. Bei längeren Laufzeiten besonders wichtig — unerwartete Geldzuflüsse (Bonus, Erbschaft) erlauben dann schnelle Restschuld-Reduzierung. Vor Vertragsabschluss explizit prüfen.
- 7
Restschuldversicherung kritisch prüfen
Wird oft mit angeboten, ist aber meist überteuert (5–15 % der Kreditsumme). Verbraucherzentralen raten regelmäßig ab. Eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung ist fast immer das bessere Produkt. Versicherung muss freiwillig bleiben.
- 8
Identitätsfeststellung
Video-Ident bei Direktbanken (5–10 Minuten), Postident bei klassischen Filialbanken (3–5 Tage). Bei P2P-Plattformen oft eigenes Online-Verfahren. Personalausweis muss gültig sein.
- 9
Vertrag prüfen und unterschreiben
Vor Unterschrift: Effektivzins, Laufzeit, Monatsrate, Sondertilgung, Restschuldversicherung-Status, alle Kosten transparent? Mit Unterschrift beginnt das 14-Tage-Widerrufsrecht — ein „Probekredit" mit minimalen Kosten.
- 10
Auszahlung und Tilgung
Auszahlung 2–7 Werktage nach Vertragsabschluss. Erste Rate ca. 30 Tage später per Lastschrift. Pünktliche Tilgung verbessert Schufa-Score über die Laufzeit. Bei Geldzuflüssen Sondertilgung nutzen.
Voraussetzungen
Die Standards sind klar — lohnenswert ist vor allem die Auswahl des Anbieters über reine Konditionen hinaus:
| Alter | mindestens 18 Jahre |
|---|---|
| Wohnsitz | Deutschland |
| Einkommen | fest aus unbefristeter oder gefestigter selbstständiger Tätigkeit |
| Schufa | positiv für Bestkonditionen |
| Belastungsquote | max. 35 % des Nettoeinkommens |
| Konto | deutsches Girokonto auf den eigenen Namen |
Kosten, Zinsen & Beispielrechnungen
Repräsentative Beispiele gemäß §6a PAngV — diese Konditionen sollen laut Gesetz für mindestens zwei Drittel der Kunden erreichbar sein.
Kleines Beispiel
§6a PAngV repräsentativ
- Nettobetrag
- 5.000 €
- Laufzeit
- 36 Monate
- Sollzins
- 4,99 % p. a.
- Effektivzins
- 5,12 % p. a.
- Monatsrate
- 149,65 €
- Gesamtbetrag
- 5.387,40 €
Mittleres Beispiel
§6a PAngV repräsentativ
- Nettobetrag
- 12.000 €
- Laufzeit
- 60 Monate
- Sollzins
- 4,99 % p. a.
- Effektivzins
- 5,12 % p. a.
- Monatsrate
- 226,40 €
- Gesamtbetrag
- 13.584,00 €
Großes Beispiel
§6a PAngV repräsentativ
- Nettobetrag
- 30.000 €
- Laufzeit
- 84 Monate
- Sollzins
- 4,49 % p. a.
- Effektivzins
- 4,62 % p. a.
- Monatsrate
- 415,30 €
- Gesamtbetrag
- 34.885,20 €
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Volle Planungssicherheit (feste Rate, fester Termin)
- Marktbreite Anbieterauswahl
- Sondertilgung kostenfrei
- Online deutlich günstiger als Filialbank
Nachteile
- Vorfälligkeitsentschädigung bei Komplettrückzahlung
- Restschuldversicherung oft teurer Aufschlag
- Sehr schwache Bonität schließt Top-Konditionen aus
Passt Ratenkredit zu deiner Situation?
Konditionen jetzt prüfen →Worauf du achten solltest
- 1
Effektivzins, NICHT Sollzins als Vergleich
- 2
Restschuldversicherung kritisch — meist überteuert
- 3
Sondertilgungs-Recht im Vertrag verifizieren
- 4
Laufzeit dem Verwendungszweck angemessen wählen
Stolperfallen, auf die du achten musst
Beim Ratenkredit lauern die typischen Konsumentenkredit-Fallen: Lockzinsen, versteckte Gebühren und teure Zusatzversicherungen.
Sollzins statt Effektivzins beworben
Banken werben gerne mit niedrigem Sollzins, der echte Kreditpreis ist aber der Effektivzins. Differenz oft 0,5–1,5 Prozentpunkte. Bei einem 12.000-€-Kredit auf 60 Monate sind das schnell 200–500 € versteckte Mehrkosten. Vergleiche immer den Effektivzins, nicht den Sollzins.
Bearbeitungsgebühr trotz BGH-Verbot
Seit BGH-Urteil 2014 sind Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten unzulässig. Wenn ein Anbieter trotzdem solche Gebühren ausweist, kannst du sie zurückfordern. Manche Banken verstecken sie als „Auszahlungsgebühr" oder „Servicepauschale" — auch das ist meist anfechtbar.
Restschuldversicherung als Pflicht
Eine Restschuldversicherung darf nicht zur Voraussetzung für den Kredit werden (BGH-Urteil 2014). Sie kostet meist 5–15 % der Kreditsumme zusätzlich und ist für die meisten Kunden überteuert. Verbraucherzentralen raten regelmäßig davon ab.
Verlängerte Laufzeit als „Rate-Optimierung"
Anbieter werben mit „nur 99 € pro Monat", strecken aber die Laufzeit auf 120 Monate. Bei einem Kredit für ein Konsumgut ist das Wahnsinn — du zahlst Jahre über die Lebensdauer der Sache hinaus. Faustregel: Laufzeit nie länger als die wirtschaftliche Lebensdauer der finanzierten Anschaffung.
Schufa-Eintrag durch zu viele Anfragen
Wenn du parallel bei 8–10 Banken anfragst, wird das in der Schufa als „Suchphase" gewertet (gut), aber wenn du den Vergleich über mehrere Wochen streckst, kommen die Anfragen einzeln (schlecht). Anfragen innerhalb von 14 Tagen bündeln, dann werden sie zu einer Position zusammengefasst.
Versicherte Kreditrate als Zusatzkosten
Manche Anbieter bieten „Ratenversicherungen" für Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit an. Diese sind meist überteuert (5–10 % der Kreditsumme) und decken oft nur eingeschränkt. Eine separate BU-Versicherung ist fast immer besser.
Welche Anbietertypen gibt es?
Drei Anbieter-Typen dominieren den deutschen Ratenkredit-Markt mit unterschiedlichen Zielgruppen und Konditionen.
Online-Direktbanken
ING, DKB, Comdirect, Smava: digital-first mit eigener Banklizenz. Standard-Anlaufstelle für klassische Ratenkredite.
Stärken
- Niedrigste Effektivzinsen am Markt (ab 3,5 %)
- Vollständig digital — Video-Ident, Kontoauszug-Check
- Schnelle Auszahlung in 2–5 Werktagen
Schwächen
- Bonität muss passen (Score über 90 %)
- Strenge Cutoffs bei eingeschränktem Profil
- Wenig persönliche Beratung bei Komplikationen
Filialbanken / Sparkassen
Klassische Banken mit physischen Filialen. Persönliche Beratung, aber höhere Kostenstruktur durch Filial-Netz.
Stärken
- Persönliche Beratung bei komplexen Fällen
- Bestehende Kundenbeziehung kann Zinsen senken
- Vor-Ort-Service bei Vertragsabwicklung
Schwächen
- 1–2 Prozentpunkte teurer als Direktbanken
- Längere Bearbeitung (5–14 Tage)
- Postident-Verfahren oft erforderlich
P2P-Plattformen
auxmoney: Privatinvestoren statt Bank, alternatives Scoring-Modell.
Stärken
- Flexibleres Scoring, auch bei mittlerer Bonität
- Auch Selbstständige und Freiberufler erfasst
- Vollständig digital
Schwächen
- Auszahlung 7–14 Tage (Investorensuche)
- Effektivzinsen 5–14 %
- Bei sehr schwacher Bonität trotzdem Ablehnung
Alternative Finanzierungswege
Je nach Bedarf und Profil sind andere Finanzierungsformen oft günstiger oder flexibler.
Zweckgebundener Kredit
Wenn du Auto, Renovierung oder Modernisierung finanzierst.
Wann passt es besser
- 0,2–0,5 Prozentpunkte günstiger als freier Ratenkredit
- Bei energetischer Sanierung KfW-Kombi möglich
- Höhere Maximalsummen bei spezialisierten Tarifen
Wann nicht
- Verwendungsnachweis erforderlich
- Verwendung an Zweck gebunden
- Bei Modernisierung längere Bearbeitung
Bauspar-Vertrag
Bei zuteilungsreifem Vertrag und größerer Anschaffung.
Wann passt es besser
- Sehr niedrige Zinsen (1–2 %)
- Lange Tilgungspläne möglich
- Wohnungsbauprämie zuvor genutzt
Wann nicht
- Setzt zuteilungsreifen Vertrag voraus
- Verwendung oft auf Wohnen beschränkt
- Limitiert auf Bausparsumme
Kreditkarten-Teilzahlung
Wenn du eine Kreditkarte mit 0%-Aktion hast und 6–12 Monate tilgst.
Wann passt es besser
- Bei manchen Karten 0%-Phasen für 6–12 Monate
- Sofort verfügbar, ohne neue Antragsstrecke
- Keine Schufa-Anfrage
Wann nicht
- Nach 0%-Phase sehr hohe Zinsen (15–22 %)
- Niedrige Tilgung verlängert Laufzeit
- Nicht für höhere Beträge geeignet
Lombardkredit auf Wertpapierdepot
Wenn du ein Wertpapierdepot mit ausreichend Beleihungswert hast.
Wann passt es besser
- Sehr niedrige Zinsen (oft 1–3 %)
- Sofort verfügbar ohne Schufa-Prüfung
- Volle Flexibilität bei Tilgung
Wann nicht
- Setzt Wertpapier-Vermögen voraus
- Beleihungswert nur 50–70 % des Depotwerts
- Bei Kursrückgängen Nachschuss-Risiko
Rechtliches im Überblick
Der Ratenkredit ist der bestreglementierteste Konsumentenkredit-Typ. Diese Verbraucherrechte gelten für jeden Vertrag.
- Widerrufsrecht (§495 BGB)
- 14 Tage Bedenkzeit ab Vertragsabschluss, ohne Begründung kündbar. Bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung verlängert sich die Frist auf bis zu 12 Monate. Bereits ausgezahlte Beträge zurückzahlen plus tagesgenaue Zinsen — bei kurzer Nutzung meist unter 20 €.
- Vorfälligkeitsentschädigung gedeckelt (§502 BGB)
- Bei vorzeitiger Rückzahlung max. 0,5 % der Restschuld (Restlaufzeit < 12 Monaten) bzw. 1,0 % (≥ 12 Monaten). Höhere Forderungen sind unzulässig. Diese Deckelung gilt für alle Verbraucher-Ratenkredite.
- Sondertilgungs-Recht (§500 BGB)
- Du darfst jederzeit Sondertilgungen leisten. Marktstandard: bis 5 % p. a. kostenfrei. Größere Sondertilgungen lösen die Vorfälligkeitsentschädigung aus, sind aber bei sinkender Restschuld oft trotzdem wirtschaftlich.
- Bearbeitungsgebühren unzulässig (BGH 2014)
- Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten sind seit BGH-Urteil 2014 unzulässig. Bereits gezahlte Gebühren kannst du zurückfordern — auch noch Jahre später, wenn der Vertrag nach 2010 abgeschlossen wurde.
- PAngV — repräsentatives Beispiel
- Werbung mit „ab"-Effektivzins muss laut §6a Preisangabenverordnung ein repräsentatives Beispiel zeigen, das mindestens zwei Drittel der Kunden erreichen können. Lockzinsen für extrem wenige Kunden sind unzulässig.
- Pflichtangaben im Vertrag (§492 BGB)
- Jeder Verbraucher-Ratenkredit muss enthalten: Nettodarlehensbetrag, Effektivzins, Sollzins, Laufzeit, Monatsrate, Gesamtbetrag, Auszahlungsbetrag, alle Kosten und Gebühren, Widerrufsbelehrung. Fehlende Angaben können zur Vertragsanfechtung führen.
Sollzins vs. Effektivzins — der Unterschied, der zählt
Banken werben mit Sollzins, du zahlst Effektivzins. Diese Tabelle zeigt, warum das wichtig ist.
| Kriterium | Sollzins | Effektivzins |
|---|---|---|
| Was zeigt er an? | Reiner Zins auf das Darlehen | Zins + alle Gebühren + Kosten |
| Beispiel: Bewertung | "4,5 % Zins" | "4,82 % effektiv p. a." |
| Inkludiert | nur Zinsen | Zinsen, Bearbeitung, Kontoführung, Versicherungen |
| Vergleichbar? | nein — Banken nutzen unterschiedliche Modelle | ja — gesetzlich definiert (PAngV) |
| Wofür nutzen? | interne Berechnung | Vergleich, Vertragsunterschrift, Entscheidung |
Häufige Fragen
Welche Laufzeit ist beim Ratenkredit sinnvoll?
Faustregel: nicht länger als die wirtschaftliche Lebensdauer dessen, was du finanzierst. Eine 7-jährige Laufzeit für einen 2-Wochen-Urlaub ist absurd. Für ein Auto sind 48–72 Monate sinnvoll, für eine Küche 60–84, für einen Computer maximal 36. Längere Laufzeit bedeutet niedrigere Rate, aber höhere Gesamtkosten.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz auf den Kreditbetrag. Der Effektivzins (auch effektiver Jahreszins) enthält zusätzlich alle Gebühren wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführung oder Restschuldversicherung. Nur der Effektivzins ist eine ehrliche Vergleichsbasis. Banken sind gesetzlich verpflichtet, ihn auszuweisen.
Brauche ich für einen Ratenkredit eine Restschuldversicherung?
Nein, sie ist freiwillig, in den allermeisten Fällen aber überteuert und nicht empfehlenswert. Die Verbraucherzentralen raten regelmäßig davon ab. Falls du dich gegen Arbeitsunfähigkeit absichern willst, ist eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung fast immer das bessere Produkt.
Was ist der Annuitäten-Tilgungsplan?
Beim Ratenkredit zahlst du monatlich eine konstante Rate (Annuität), die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzt. Am Anfang ist der Zinsanteil hoch, der Tilgungsanteil niedrig. Mit jeder Rate verschiebt sich das Verhältnis. Vorteil: planbare gleiche Rate über die gesamte Laufzeit. Banken sind verpflichtet, dir den Tilgungsplan auszuhändigen.
Wie viele Ratenkredite kann ich gleichzeitig haben?
Rechtlich keine Obergrenze, faktisch entscheidet die Bonität. Bei jedem neuen Kredit prüft die Bank deine Belastungsquote (Summe aller Raten ÷ Netto, Faustregel max. 35 %) und deinen Schufa-Score (mehrere aktive Kredite ziehen den Score). Mehr als 2 parallele Ratenkredite werden meist abgelehnt, außer bei sehr hohem Einkommen.
Was passiert bei Zahlungsverzug?
Schritt 1: Mahnung mit zusätzlichen Mahngebühren (5–15 €). Schritt 2: nach 30 Tagen Verzug Schufa-Eintrag (negativ, bleibt 3 Jahre). Schritt 3: nach 60–90 Tagen Vertragskündigung durch Bank, Restschuld wird sofort fällig. Schritt 4: Inkasso. Tipp: bei absehbaren Problemen sofort Bank kontaktieren, die meisten gewähren Stundung oder Ratenpause — günstiger als Mahnverfahren.
Kann ich einen Ratenkredit aufstocken?
Nicht im bestehenden Vertrag. Aber: viele Banken bieten eine „Kreditaufstockung" an, die rechtlich ein neuer Kredit ist, der den alten ablöst und zusätzlichen Betrag dazupackt. Vorteil: nur eine Rate. Voraussetzung: deine Bonität trägt den Gesamtbetrag. Alternative: separater zweiter Ratenkredit (zwei Verträge, zwei Raten).
Welche Bonitätsanforderungen gibt es?
Standard: regelmäßiges Einkommen über Pfändungsfreigrenze, unbefristetes Arbeitsverhältnis (mind. 6 Monate aus Probezeit), Schufa-Score über 90 %, deutsche Bankverbindung. Bei Selbstständigen: 12+ Monate Geschäftshistorie + aktueller Steuerbescheid. Bei Rentnern: stabile Renteneinkünfte + Höchstalter (oft 75–80) bei Kreditende.
Lohnt sich Online- oder Filialbank?
Online fast immer günstiger. Direktbanken (Smava, ING, Comdirect, DKB) haben automatisierte Prozesse und niedrigere Kostenstruktur, daher 1–2 Prozentpunkte unter Filialbank-Konditionen. Filialbank lohnt nur bei sehr komplexen Fällen oder wenn du persönliche Beratung explizit willst. Vergleich-Plattformen zeigen oft beide Welten.
Kann ich einen Ratenkredit innerhalb von 14 Tagen widerrufen?
Ja, das gesetzliche Widerrufsrecht (§495 BGB) gilt für alle Verbraucher-Ratenkredite. Du kannst innerhalb von 14 Tagen ohne Begründung den Vertrag rückgängig machen. Wichtig: bereits ausgezahlte Beträge musst du zurückzahlen, plus tagesgenaue Zinsen für die Nutzungszeit (oft sehr niedrig). Faktisch ein „Probe-Kredit" mit minimalen Kosten.
Glossar
Die wichtigsten Begriffe rund um ratenkredit — kompakt erklärt.
- Annuität
- Die konstante monatliche Rate beim Ratenkredit, bestehend aus Zins- und Tilgungsanteil. Die Aufteilung verschiebt sich mit der Zeit zugunsten der Tilgung.
- Tilgungsplan
- Tabellarische Übersicht aller monatlichen Raten mit Aufschlüsselung in Zins- und Tilgungsanteil sowie Restschuld. Vom Kreditgeber gesetzlich verpflichtend auszuhändigen.
- Sollzinsbindung
- Zeitraum, in dem der vereinbarte Sollzins garantiert ist. Bei Ratenkrediten gilt der Zins meist über die gesamte Laufzeit (Vollzins-Bindung), bei Hypotheken oft nur 5–15 Jahre.
- Widerrufsrecht
- Gesetzliche 14-Tage-Frist nach Vertragsabschluss, in der du den Kredit ohne Begründung rückgängig machen kannst (§495 BGB). Praktisch ein „Probe-Kredit".
- PAngV
- Preisangabenverordnung. §6a verpflichtet Banken, ein „repräsentatives Beispiel" mit Effektivzins zu zeigen, das mindestens zwei Drittel der Kunden tatsächlich erreichen können.
- Negativzins
- Bei sehr niedrigen Marktzinsen kann der Sollzins theoretisch unter 0 fallen. Praktisch bei Konsumentenkrediten in Deutschland nicht vorgekommen, aber rechnerisch denkbar.
Verwandte Kreditarten
Privatkredit
Privatkredit für freie Verwendung: ohne Zweckbindung, transparente Konditionen, faire Anbieter. Jetzt online vergleichen — kostenlos.
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Umschuldung
Umschuldung gezielt nutzen: mehrere Kredite zusammenfassen, Zinsen senken, Monatsrate reduzieren. Vergleich seriöser Anbieter — kostenlos.
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Kreditvergleich
Kostenloser Kreditvergleich: über 20 Anbieter, transparente Effektivzinsen, faire Konditionen. Schufa-neutrale Anfrage in 60 Sekunden.
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Senior Editor Finanzen
Marco Hellwig
M.A. Volkswirtschaft, ehemaliger Bankberater bei einer deutschen Großbank. Seit 6 Jahren Redakteur für Verbraucherfinanzen.
Zuletzt aktualisiert
08. Mai 2026
