Häufige Fragen zum Kreditvergleich.

KreditKompass ist ein unabhängiger Kreditvergleich für den deutschen Markt. Wir vergleichen Ratenkredite, Sofortkredite, Schufa-freie Kredite, Umschuldungen und Spezial-Produkte (Modernisierung, Solar, Auto) bei ausgewählten Partner-Anbietern. Der Vergleich ist kostenlos, schufa-neutral und unverbindlich — du siehst Konditionen sofort, ohne Eintrag in deiner Bonität.

Nichts. Der Vergleich auf KreditKompass ist kostenlos und unverbindlich. Wir verdienen über Provisionen, sobald ein Kreditvertrag zustande kommt — ohne Aufschlag für dich. Die Provision zahlt der Anbieter aus seiner Marge, der Effektivzins für dich bleibt davon unberührt. Welchen Zins du bekommst, hängt von deiner Bonität ab und entscheidet der Anbieter.

Über Affiliate-Provisionen der Kreditanbieter — also nur, wenn ein Kreditvertrag zustande kommt. Du zahlst nichts, der Anbieter zahlt uns einen kleinen Anteil aus seiner üblichen Marge. Wichtig: Diese Provision beeinflusst nicht das Ranking auf KreditKompass. Wir sortieren nach Eignung für deine Situation, nicht nach Provisionshöhe.

KreditKompass ist ein eigenständiges Vergleichsportal, betrieben von der 7BOTANICALS PTE. LTD., Singapur (laut Impressum). Wir gehören zu keinem Kreditanbieter und sind keine Bank. Unsere Aufgabe ist es, den deutschen Kreditmarkt transparent zu machen — mit fundierten Anbieter-Profilen, ehrlichen Bewertungen und einem Konfigurator, der zur Lebenslage passt. Mehr Details auf der "Über uns"-Seite.

Wir decken die wichtigsten Use-Cases im Konsumkreditmarkt ab: Ratenkredit, Sofortkredit, Privatkredit, Auto-Kredit, Renovierungs- und Modernisierungskredit, Solarkredit, Immobilienkredit (zweckgebunden), Kleinkredit, Umschuldung, Kredit ohne Schufa, Kredit trotz Schufa, Kredit für Selbstständige. Klassische Baufinanzierung mit Grundbucheintrag bieten wir nicht — dafür empfehlen wir Spezialvermittler.

Die Standards: volljährig (mindestens 18 Jahre), fester Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland, regelmäßiges Einkommen über der Pfändungsfreigrenze, ausreichende Bonität. Selbstständige brauchen meist 2-3 Jahre Geschäftstätigkeit und Steuererklärungen. Genaue Anforderungen variieren pro Anbieter — der Konfigurator filtert direkt nach deiner Situation.

18 Jahre. Manche Anbieter verlangen 21 Jahre für höhere Beträge. Das Höchstalter liegt meist bei 70-75 Jahren bei Vertragsende — wer mit 65 einen 84-Monats-Kredit aufnimmt, wäre bei Tilgungsende 72. Einige spezialisierte Anbieter (z.B. für Rentner-Kredite) gehen bis 80.

Ja, allerdings sind die Anforderungen höher als bei Angestellten. Erwartet werden meistens: 2-3 Jahre Geschäftstätigkeit, BWAs der letzten 2 Jahre, Einkommensteuerbescheide, ggf. Bankauszüge. Spezialisierte Anbieter wie auxmoney oder creditolo haben Programme explizit für Selbstständige und Freiberufler. Auf unserer Seite "Kredit für Selbstständige" findest du die passenden Optionen.

Ja. Voraussetzung ist eine regelmäßige Rente in ausreichender Höhe und gute bis mittlere Bonität. Höchstalter bei Vertragsende variiert (meist 70-75, einige Spezial-Anbieter bis 80). Wichtig: Die Laufzeit muss zum verbleibenden "Renten-Horizont" passen — ein 84-Monats-Kredit mit 73 ist meist nicht möglich.

Eingeschränkt. Klassische Konsumkredite sind ohne regelmäßiges Einkommen schwer zu bekommen. Alternativen: Studienkredite (KfW, spezialisierte Anbieter), Bildungskredite, oder ein Kleinkredit mit Bürgen (meistens Eltern). Für kurzfristige Engpässe gibt es Gehaltsvorschuss-Modelle, aber die setzen ein laufendes Einkommen voraus — also frühestens nach Studienabschluss.

Ein konkretes Mindesteinkommen gibt es selten — entscheidend ist, dass nach Abzug aller Lebenshaltungskosten und der neuen Kreditrate genug bleibt. Faustregel: Die Monatsrate sollte 35-40% des Netto-Einkommens nicht übersteigen. Ein Single mit 2.000 € netto kann typischerweise eine Rate von 600-700 € stemmen — ergibt hängt die Kreditsumme von Laufzeit und Zins ab. Der Zins hängt von deiner Bonität ab. Eine Beispielrechnung findest du im Haushaltsrechner.

In drei Schritten: (1) Du gibst im Konfigurator Wunschbetrag, Laufzeit, Verwendungszweck und deine Schufa-Einschätzung an. (2) Wir zeigen dir passende Anbieter mit individuell berechneten Raten — schufa-neutral, ohne Bonitätseintrag. (3) Du wählst einen Anbieter und stellst dort den eigentlichen Kreditantrag. Die Konditionen-Anfrage ist kostenlos und unverbindlich — du gehst keinerlei Verpflichtung ein.

Das hängt vom Anbieter ab. Bei Vermittlern wie Smava oder auxmoney zahlt die kreditgebende Bank aus, die Dauer hängt vom Einzelfall ab. Spezialisierte Vermittler wie Bon-Kredit oder MAXDA melden sich je nach Fall unterschiedlich schnell zurück. Ob ein Kredit bewilligt wird, entscheidet die Bank. Bei Gehaltsvorschuss-Anbietern wie MyWage erfolgt die Auszahlung in der Regel am selben Tag.

Standard: Personalausweis (für Identifikation), Einkommensnachweise der letzten 3 Monate (Lohnabrechnungen oder Steuerbescheid bei Selbstständigen), Kontoauszüge der letzten 1-3 Monate, Selbstauskunft. Bei zweckgebundenen Krediten zusätzlich: Kostenvoranschlag, Rechnung, Kaufvertrag etc. Die meisten Anbieter akzeptieren Upload als PDF oder Foto.

Beides sind Verfahren zur Identitätsprüfung, die gesetzlich vorgeschrieben sind (Geldwäschegesetz). Bei Video-Ident hältst du deinen Ausweis per Video-Call in die Kamera — dauert 5-10 Minuten, von zu Hause aus. PostIdent geht in der Postfiliale: Coupon ausdrucken, mit Ausweis hingehen, der Mitarbeiter bestätigt deine Identität. Video-Ident ist deutlich schneller und der Standard bei seriösen Online-Krediten.

Ja, bei Verbraucherkrediten ist eine vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich (§ 500 BGB). Anbieter dürfen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen — bei einer Restlaufzeit unter 12 Monaten max. 0,5% der Restschuld, sonst max. 1%. Ob dein Anbieter Sondertilgungen kostenfrei erlaubt, steht in deinem Kreditvertrag.

Bei einigen Anbietern ja — meist 1-2 Mal pro Jahr nach Genehmigung. Das nennt sich "Ratenpause" oder "Tilgungsaussetzung". Praxis: Du verschiebst die Rate, die Restlaufzeit verlängert sich entsprechend. Wichtig: Frühzeitig beim Anbieter melden, nicht einfach nicht zahlen — das löst Mahnungen aus und beschädigt deine Bonität.

Der Effektivzins (auch "effektiver Jahreszins") ist die wahre Kosten-Kennzahl eines Kredits — er enthält neben dem Sollzins auch Bearbeitungsgebühren und andere Kreditkosten, aber nicht die Kosten freiwilliger Versicherungen (§ 16 Abs. 4 Nr. 2 PAngV). Beim Vergleich verschiedener Angebote ist immer der Effektivzins relevant, nicht der Sollzins. KreditKompass zeigt dir Spannen und Rechenbeispiele zur Orientierung. Den verbindlichen Effektivzins nennt dir der Anbieter in seinem Angebot.

Wir verwenden die Annuitätenformel — das gleiche Verfahren, das auch Banken nutzen. Als Rechenbeispiel, kein Angebot: Bei einem Kredit von 15.000 € zu 4,40% p.a. Effektivzins über 60 Monate ergibt das eine konstante Monatsrate von rund 279 €. In den Anbieter-Karten siehst du diese Rate live, basierend auf deinem aktuell eingestellten Betrag und der gewählten Laufzeit.

Faustregel: So kurz wie möglich, so lang wie nötig. Längere Laufzeiten = niedrigere Monatsrate, aber mehr Gesamtzinsen. Beispiel 10.000 €: 24 Monate ergibt etwa 435 €/Monat (= 440 € Zinsen total), 60 Monate ergibt 187 €/Monat (= 1.190 € Zinsen total). Für planbare Anschaffungen (Auto, Renovierung) sind 36-60 Monate der Sweet-Spot. Längere Laufzeiten lohnen nur, wenn die Rate sonst zu hoch wäre.

Bei klassischen Online-Ratenkrediten typischerweise 1.000 € bis 100.000 €, in Ausnahmefällen 200.000 €. Maßgeblich für die Höhe ist deine "Haushaltsrechnung" beim Anbieter: Netto-Einkommen abzüglich aller Fixkosten und Lebenshaltung. Davon können typischerweise 35-40% in eine Kreditrate fließen. Aus dieser Rate ergibt sich rückwärts die maximale Kreditsumme.

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung neben den regulären Monatsraten — z.B. wenn du Weihnachtsgeld bekommst und 1.000 € extra rein-zahlst. Viele Online-Anbieter bieten kostenlose Sondertilgung in unbegrenzter Höhe an. Andere verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung (max. 0,5-1% der zurückgezahlten Summe). Wir vermerken in den Anbieter-Profilen, wer Sondertilgung kostenfrei anbietet.

Erste Stufe: Mahnung (Kosten ca. 5-15 €) und Verzugszinsen (ca. 5%-Punkte über Basiszinssatz). Zweite Stufe: Anbieter darf nach 2-3 ausgebliebenen Raten den Kredit komplett fällig stellen. Dritte Stufe: Schufa-Eintrag, Inkasso, ggf. Pfändung. Bei finanziellen Engpässen IMMER frühzeitig beim Anbieter melden — Ratenpause oder Stundung sind oft möglich, nichts zu tun ist immer die schlechteste Option.

Eine schufa-neutrale Anfrage prüft deine Bonität, hinterlässt aber keinen Eintrag, der deinen Score senkt. Banken nutzen dafür eine "Konditionsanfrage" (Anfrage Kondition Kredit), die für andere Banken nicht sichtbar ist und nicht in den Score einfließt. Erst wenn du dich tatsächlich für ein Angebot entscheidest, wird daraus eine "Anfrage Kredit" — die schon den Score leicht senken kann.

Eine erste Konditionsanfrage über KreditKompass ist Schufa-neutral — es wird keine harte Anfrage hinterlegt. Erst wenn du dich für ein konkretes Angebot entscheidest und den eigentlichen Kreditantrag stellst, wird eine "Anfrage Kredit" eingetragen. Der Effekt davon ist mittlerweile klein (Score sinkt typischerweise um 1-3 Punkte) und wirkt nur 12 Monate.

Möglich, aber eingeschränkt. Bei "weichen" Negativeinträgen (z.B. einzelne Mahnung, wieder gutgemacht) bieten manche deutsche Anbieter (z.B. auxmoney, creditolo) Kredite an, oft mit höheren Zinsen. Bei "harten" Einträgen (laufendes Inkasso, Privatinsolvenz, eidesstattliche Erklärung) ist ein klassischer Kredit fast unmöglich — dann sind schufafreie Kredite (oft via Schweizer Banken) oder Schuldnerberatung die Alternative. Mehr Details auf "Kredit trotz Schufa".

Schufafreie Anbieter holen vor der Kreditvergabe keine Auskunft bei der Schufa ein — und der Kredit wird auch nicht dort eingetragen. Das eignet sich für Personen mit negativen Schufa-Einträgen oder solche, die ihre Bonitätsspur grundsätzlich nicht belasten möchten. Diese Kredite werden meist über ausländische Bankpartner oder spezialisierte Vermittler abgewickelt. Zinsen sind oft etwas höher (typisch 7-12% effektiv), die Anforderungen an Einkommen und Festanstellung dafür strenger.

Verschieden je nach Eintragsart. Erfolgreich getilgte Kredite: 3 Jahre nach Tilgung. Anfragen für Kondition: 12 Monate. Anfragen für Kredit: 12 Monate. Erledigte Inkasso-Forderungen: 3 Jahre nach Begleichung. Privatinsolvenz: 6 Monate nach Restschuldbefreiung (seit der Verkürzung durch die Schufa am 28.03.2023, bestätigt durch den EuGH am 07.12.2023). Du kannst einmal pro Jahr eine kostenlose Selbstauskunft anfordern.

Berechtigte Einträge nicht direkt — die laufen nach gesetzlichen Fristen aus (siehe oben). Falsche oder veraltete Einträge schon: Schriftliche Löschung beantragen mit Belegen, dass der Eintrag falsch ist (z.B. bezahlte Forderung, die noch als offen geführt wird). Die Schufa hat 4 Wochen Zeit zur Klärung. Wir empfehlen eine kostenlose Selbstauskunft als Ausgangspunkt.

Ja. Alle Daten werden verschlüsselt übertragen (HTTPS/TLS 1.3) und in einer DSGVO-konformen Datenbank in der EU (Frankfurt) gespeichert. Wir geben deine Kontaktdaten nur an Anbieter weiter, mit denen du dich aktiv vergleichst — niemals zu Werbezwecken an Dritte. Cookies setzen wir nur nach deiner Einwilligung über das Cookie-Banner. Detaillierte Erklärung in unserer Datenschutzerklärung.

Wir listen Banken, die von der BaFin oder einer anderen europäischen Finanzaufsicht beaufsichtigt werden, und Kreditvermittler. Kreditvermittler brauchen eine Erlaubnis nach § 34c GewO und sind nicht BaFin-reguliert. Jeder Anbieter wurde manuell geprüft auf: Lizenz, Geschäftshistorie (mindestens 3 Jahre Marktpräsenz), Trustpilot-Reviews, Konditionen-Transparenz, Datenschutz-Praxis. Bei Beschwerden oder neuen kritischen Reviews entfernen wir Anbieter ohne Vorankündigung.

Klassische Warnsignale: (1) Vorab-Gebühren oder Bearbeitungsgebühr vor Auszahlung (verboten in DE!), (2) Garantierter Kredit ohne Bonitätsprüfung — gibt es nicht seriös, (3) Kontaktaufnahme nur per Telefon oder WhatsApp, (4) Kein Impressum, kein Sitz in DE/EU, (5) Druck zu schnellen Entscheidungen, (6) Forderung nach Bargeld-Anzahlung. Bei Zweifeln: Prüfe bei Kreditvermittlern, ob sie eine Erlaubnis nach § 34c GewO haben. Sie sind nicht BaFin-reguliert. Bei Banken hilft das BaFin-Unternehmensregister.

Daten werden ausschließlich zweckgebunden verarbeitet (Vergleich und Weiterleitung an den Anbieter, den du auswählst). Speicherort: EU-Frankfurt (Supabase + Vercel-EU-Region). Du hast jederzeit das Recht auf Auskunft, Berichtigung, Löschung und Datenportabilität — Anfragen an datenschutz@kredit-kompass.com. Lead-Daten aus dem Kreditfinder werden 30 Tage aufbewahrt, danach aggregiert oder gelöscht.

Ja. Bei Verbraucherkrediten hast du ein 14-tägiges Widerrufsrecht ohne Angabe von Gründen (§ 495 BGB). Die Frist beginnt mit Vertragsabschluss, aber erst dann, wenn du alle Pflichtangaben erhalten hast. Innerhalb dieser Zeit kannst du formlos widerrufen, der Vertrag gilt dann als nicht geschlossen. Eventuell schon ausgezahlte Beträge musst du innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen, plus Zinsen für die genutzten Tage.

Wir sind ein Vergleichsportal, keine Bank — und stellen selbst keine Kreditanträge oder -verträge aus. Daher unterliegen wir nicht der BaFin-Aufsicht. Die Anbieter, die wir vergleichen, sind unterschiedlich beaufsichtigt: Banken von der BaFin oder einer anderen Finanzaufsicht. Kreditvermittler brauchen eine Erlaubnis nach § 34c GewO und sind nicht BaFin-reguliert. Wir vermitteln keine Verträge, prüfen keine Bonität und brauchen deshalb keine Erlaubnis als Kredit- oder Finanzanlagenvermittler.

Dein Kreditvertrag bleibt bestehen — er wird im Insolvenzverfahren an einen anderen Gläubiger übertragen, meistens ein anderes Kreditinstitut. Du musst weiter Raten zahlen, nur an eine neue IBAN. Die Konditionen (Zins, Rate, Laufzeit) ändern sich nicht. Du wirst schriftlich über den neuen Gläubiger informiert.

Die wichtigsten Punkte: (1) Effektivzins — die einzig vergleichbare Kennzahl, (2) Gesamtkosten — Kreditsumme + alle Zinsen + Gebühren, (3) Restschuldversicherung freiwillig? Sie ist zu einem Ratenkredit nur wirksam, wenn du sie frühestens eine Woche nach dem Kreditvertrag abschließt (§ 7a Abs. 5 VVG), (4) Sondertilgung erlaubt? Vorfälligkeitsgebühr?, (5) Rate aussetzen möglich?, (6) Widerrufsbelehrung ordnungsgemäß. Bei größeren Beträgen lohnt eine Prüfung durch eine Verbraucherzentrale.