Deine Baufinanzierung aus über 550 Banken vergleichen

Eine Baufinanzierung ist ein langfristiges, durch eine Grundschuld besichertes Darlehen zur Finanzierung einer Immobilie. Sie deckt Kauf, Neubau, Modernisierung oder die Anschlussfinanzierung ab und läuft meist als Annuitätendarlehen mit konstanter Monatsrate aus Zins und Tilgung über 20 bis 30 Jahre.

Empfohlen sind mindestens die Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Makler), also rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises, plus möglichst Eigenkapital auf den Kaufpreis selbst. Mehr Eigenkapital senkt den Zins. Vollfinanzierungen ohne Eigenkapital sind möglich, aber teurer und setzen ein stabiles Einkommen voraus.

Ja, in den meisten Fällen. Die Hausbank bietet nur ihre eigenen Konditionen, ein Vermittler wie Dr. Klein vergleicht über 550 Banken. Schon ein Zinsunterschied von 0,2 Prozentpunkten summiert sich über die Laufzeit auf einen fünfstelligen Betrag. Die Beratung ist für dich kostenlos, die Provision zahlt die Bank.

Die Zinsbindung legt fest, wie lange dein Zins fest ist, üblich sind 10, 15 oder 20 Jahre. Eine lange Bindung gibt Planungssicherheit und schützt vor steigenden Zinsen, kostet aber meist einen kleinen Zinsaufschlag. Eine kurze Bindung ist günstiger, birgt aber Zinsrisiko bei der Anschlussfinanzierung.

Heute werden mindestens 2 bis 3 Prozent anfängliche Tilgung empfohlen. Eine höhere Tilgung verkürzt die Laufzeit deutlich und senkt die Gesamtkosten, weil weniger Zinsen anfallen. Sondertilgungsrechte und ein möglicher Tilgungssatzwechsel geben zusätzlich Flexibilität.

Die Beratung und Vermittlung ist für dich kostenlos. Dr. Klein erhält die Provision von der finanzierenden Bank, deine Konditionen werden dadurch nicht schlechter. Durch den Vergleich aus über 550 Banken ist das Ergebnis oft günstiger als das einzelne Hausbank-Angebot.

Die Bauzinsen ändern sich laufend mit dem Kapitalmarkt. Den für dich konkret möglichen Zins siehst du erst nach einem Vergleich, weil er von Eigenkapital, Beleihung, Zinsbindung und Bonität abhängt. Dr. Klein vergleicht dafür die aktuellen Konditionen aus über 550 Banken, statt nur einen einzelnen Bank-Aushang zu zeigen.

Ja, es gibt Vollfinanzierungen ohne Eigenkapital, die sogenannte 100- oder 110-Prozent-Finanzierung. Sie ist aber teurer im Zins und setzt ein sicheres, ausreichend hohes Einkommen voraus. Mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital zu zahlen senkt Zins und Risiko deutlich. Ob eine Vollfinanzierung in deiner Lage tragbar ist, klärt die Beratung.

Ein erledigter oder kleiner Schufa-Eintrag muss eine Baufinanzierung nicht ausschließen, entscheidend sind Einkommen, Eigenkapital und Objekt. Ein laufender negativer Eintrag macht es allerdings sehr schwer. Ein Vermittler mit Zugriff auf über 550 Banken findet eher eine Bank, die den Fall annimmt, als die einzelne Hausbank.