Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Was er macht: Der Baufinanzierungsrechner berechnet aus Kaufpreis, Eigenkapital, Sollzins, anfänglicher Tilgung und Zinsbindung die monatliche Rate, die Restschuld am Ende der Zinsbindung und den vollständigen Tilgungsplan.
- Worauf es ankommt: Entscheidend ist die Restschuld nach der Zinsbindung, denn dafür brauchst du eine Anschlussfinanzierung. Eine höhere anfängliche Tilgung senkt sie deutlich und verkürzt die Gesamtlaufzeit.
- Wie du den besten Zins findest: Den konkreten Bauzins bekommst du erst nach einem Vergleich. Dr. Klein vergleicht über 550 Banken , schon 0,2 Prozentpunkte weniger Zins sparen über die Laufzeit fünfstellig.
Baufinanzierungsrechner
Rate, Restschuld und Tilgungsplan berechnen
Trag Kaufpreis, Eigenkapital, Sollzins, anfängliche Tilgung und Zinsbindung ein. Wir rechnen deine monatliche Rate, die Restschuld am Ende der Zinsbindung und zeigen dir den Tilgungsplan Jahr für Jahr.
Monatliche Rate
1.466,67 €
Darlehen 320.000 € · 3,5 % Zins · 2,0 % Tilgung
Restschuld nach 10 J.
243.503 €
Anschlussfinanzierung nötig
Volltilgung in
29 Jahre
bei gleicher Rate
99.503 €
Dr. Klein · persönliche Beratung · kostenlos für dich
Dein Tilgungsplan
bis Ende der Zinsbindung| Jahr | Zinsanteil | Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | 11.096 € | 6.504 € | 313.496 € |
| 2 | 10.865 € | 6.735 € | 306.761 € |
| 3 | 10.625 € | 6.975 € | 299.787 € |
| 4 | 10.377 € | 7.223 € | 292.564 € |
| 5 | 10.121 € | 7.479 € | 285.085 € |
| 6 | 9.854 € | 7.746 € | 277.339 € |
| 7 | 9.579 € | 8.021 € | 269.318 € |
| 8 | 9.294 € | 8.306 € | 261.012 € |
| 9 | 8.998 € | 8.602 € | 252.410 € |
| 10 | 8.692 € | 8.908 € | 243.503 € |
Baufinanzierung verstehen
Was die Zahlen im Rechner bedeuten
Wie die monatliche Rate entsteht
Die Rate einer Baufinanzierung heißt Annuität und bleibt über die Zinsbindung konstant. Sie besteht aus zwei Teilen: dem Zinsanteil auf die aktuelle Restschuld und dem Tilgungsanteil, der die Schuld abbaut. Rechnerisch ist die anfängliche Jahresrate der Darlehensbetrag mal der Summe aus Sollzins und anfänglicher Tilgung. Bei 300.000 Euro Darlehen, 3,5 Prozent Zins und 2 Prozent Tilgung sind das 5,5 Prozent von 300.000, also 16.500 Euro im Jahr oder 1.375 Euro im Monat.
Restschuld und Zinsbindung: die wichtigste Kennzahl
Anders als ein Ratenkredit ist eine Baufinanzierung am Ende der Zinsbindung meist noch nicht vollständig getilgt. Der Rest heißt Restschuld , und genau dafür brauchst du eine Anschlussfinanzierung zu dann gültigen Zinsen. Wie hoch die Restschuld ausfällt, hängt von der anfänglichen Tilgung und der Länge der Zinsbindung ab.
Deshalb wichtig
Wer früh weiß, wie hoch die Restschuld nach der Zinsbindung sein wird, kann die Anschlussfinanzierung planen , und bei erwartet steigenden Zinsen über ein Forward-Darlehen den heutigen Zins sichern.
Tilgung richtig wählen
Die anfängliche Tilgung ist der stärkste Hebel, den du selbst in der Hand hast. Eine höhere Tilgung bedeutet eine höhere Monatsrate, aber eine deutlich kürzere Gesamtlaufzeit und eine kleinere Restschuld. Heute gelten mindestens 2 bis 3 Prozent als sinnvoll, in Niedrigzinsphasen entsprechend mehr.
1 % Tilgung
Niedrige Rate, sehr lange Laufzeit (oft über 40 Jahre), hohe Restschuld. Heute meist zu wenig.
2 bis 3 % Tilgung
Der übliche Mittelweg aus tragbarer Rate und vernünftiger Laufzeit.
4 % und mehr
Höhere Rate, kurze Laufzeit, niedrige Zinskosten. Sinnvoll bei gutem Einkommen.
Eigenkapital: weniger Zins, weniger Risiko
Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto geringer ist der Darlehensbetrag und desto besser der Zins, weil die Bank ein niedrigeres Risiko hat. Als Faustregel sollten mindestens die Kaufnebenkosten aus Notar, Grunderwerbsteuer und Makler (zusammen rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises) aus Eigenkapital kommen. Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, aber teurer und setzt ein sicheres Einkommen voraus.
In drei Schritten zur passenden Baufinanzierung
- 01
Zahlen durchspielen
Kaufpreis, Eigenkapital, Zins und Tilgung im Rechner variieren, bis Rate und Restschuld passen.
- 02
Spielraum prüfen
Tilgung und Zinsbindung anpassen und sehen, wie stark sich Laufzeit und Restschuld verändern.
- 03
Bestzins vergleichen
Über Dr. Klein die aktuellen Konditionen aus über 550 Banken vergleichen, kostenlos und mit persönlicher Beratung.
Bereit für konkrete Bauzinsen?
Über 550 Banken, persönliche Beratung, kostenlos für dich.