Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Was er macht: Der Haushaltsrechner ermittelt aus deinen Einnahmen und Ausgaben das frei verfügbare Budget, eine gesunde Monatsrate und die maximal leistbare Kreditsumme.
- Die Faustregel: Plane höchstens 40 Prozent deines frei verfügbaren Budgets als Kreditrate ein. Die übrigen 60 Prozent bleiben Puffer für Unerwartetes, das schützt vor Überschuldung.
- Warum konservativ: Wer sein Budget bis auf den letzten Euro verplant, scheitert an der ersten Nachzahlung. Eine realistische, vorsichtige Rechnung erhöht zugleich die Chance auf eine Kreditzusage.
Kostenlos rechnen
Budget, gesunde Rate und Kreditsumme auf einen Blick
Bevor du einen Kredit aufnimmst, lohnt sich der ehrliche Blick aufs eigene Budget. Entscheidend ist nicht, was die Bank dir maximal geben würde, sondern was du dir dauerhaft leisten kannst, ohne den finanziellen Spielraum zu verlieren. Der Haushaltsrechner zeigt dir genau das: was nach allen Ausgaben übrig bleibt, welche Rate gesund ist und welche Kreditsumme dazu passt.
Haushaltsrechner
Wie viel Kredit kannst du dir leisten?
Trag deine Einnahmen und Ausgaben ein. Wir rechnen dein frei verfügbares Budget, eine gesunde Monatsrate und die maximale Kreditsumme, die du dir leisten kannst.
Alle Netto-Einkünfte im Haushalt pro Monat (Gehalt, Kindergeld, etc.)
Kaltmiete plus Nebenkosten und Heizung (oder Wohnkosten bei Eigentum)
Lebensmittel, Kleidung, Mobilität, Freizeit, Versicherungen
Laufende Raten für andere Kredite, Finanzierungen, Leasing
Abos, Sparpläne, Unterhalt, regelmäßige Rücklagen
Maximale Kreditsumme
25.129 €
bei 60 Monaten Laufzeit und rund 5,5 % effektivem Zins
Frei verfügbar
1.200 €
pro Monat
Gesunde Rate (40 %)
480 €
pro Monat
Konservativ gerechnet: Nur 40 % deines freien Budgets fließen in die Rate, der Rest bleibt Puffer.
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Budget verstehen
Alles, was du zur Leistbarkeit wissen solltest
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Die Antwort beginnt nicht beim Kreditbetrag, sondern bei deinem Budget. In drei Schritten:
Frei verfügbares Budget
Netto-Haushaltseinkommen minus aller Fixkosten und Lebenshaltung. Das ist der Betrag, über den du wirklich frei verfügst.
Gesunde Rate
Höchstens 40 Prozent dieses freien Budgets sollten in die Kreditrate fließen, der Rest bleibt Puffer.
Maximale Kreditsumme
Aus der leistbaren Rate ergibt sich über Laufzeit und Zins die Summe, die du dir leisten kannst.
Die 40-Prozent-Regel
Die wichtigste Faustregel für gesunde Kreditraten lautet: Verplane höchstens 40 Prozent deines frei verfügbaren Budgets für die Rate. Entscheidend ist das frei Verfügbare, nicht das Nettoeinkommen.
40 % , die Rate
Maximal dieser Anteil deines freien Budgets fließt in die Kreditrate. So bleibt die Rate auch in schwächeren Monaten tragbar.
60 % , der Puffer
Der Rest bleibt für Unerwartetes: Reparaturen, Nachzahlungen, Einkommensschwankungen. Dieser Puffer ist deine Sicherheit.
Faustregel
Nicht „Wie viel gibt mir die Bank?", sondern „Wie viel bleibt mir, wenn etwas dazwischenkommt?". Wer die 40-Prozent-Regel einhält, übersteht auch teure Überraschungen ohne neue Schulden.
Welche Ausgaben zählen?
Ein belastbares Budget entsteht nur mit ehrlichen Zahlen. Diese Posten gehören in die Rechnung:
Wohnen
Warmmiete oder Wohnkosten bei Eigentum, inklusive Nebenkosten und Heizung.
Lebenshaltung
Lebensmittel, Mobilität, Kleidung, Freizeit , oft unterschätzt.
Bestehende Raten
Laufende Kredite, Finanzierungen, Leasingverträge.
Versicherungen & Abos
Haftpflicht, Hausrat, Streaming, Handyvertrag, Mitgliedschaften.
Sparen & Rücklagen
Sparpläne und regelmäßige Rücklagen für größere Anschaffungen.
Unregelmäßiges anteilig
Urlaub, Weihnachten, Auto-Inspektion , auf den Monat umgelegt.
Mit dem Haushaltsbuch zu echten Zahlen
Die meisten unterschätzen ihre Ausgaben, vor allem bei der Lebenshaltung. Ein Haushaltsbuch über zwei bis drei Monate deckt auf, wohin dein Geld wirklich fließt, und macht die Leistbarkeitsrechnung belastbar. Du musst dafür keine App kaufen: Eine einfache Tabelle oder ein Notizbuch genügt.
Alles notieren
Über mehrere Monate jede Ausgabe festhalten, auch die kleinen Beträge.
Kategorien bilden
Wohnen, Essen, Mobilität, Freizeit, Sparen , so siehst du Muster.
Schwachstellen finden
Wo geht mehr weg als gedacht? Hier liegt dein größtes Sparpotenzial.
Rechenbeispiel
Ein Haushalt mit 3.500 € Nettoeinkommen und 2.300 € monatlichen Ausgaben:
| Netto-Haushaltseinkommen | 3.500 € |
| − Ausgaben gesamt | 2.300 € |
| = Frei verfügbar | 1.200 € |
| Gesunde Rate (40 %) | 480 € |
Maximal leistbare Kreditsumme
25.129 €
bei 60 Monaten Laufzeit und rund 5,5 % effektivem Zins
Häufige Fehler bei der Budgetplanung
Auf das Nettoeinkommen statt aufs freie Budget schauen
Entscheidend ist, was nach allen Fixkosten übrig bleibt, nicht das gesamte Netto.
Lebenshaltung zu niedrig ansetzen
Die meisten geben mehr aus, als sie denken. Ein Haushaltsbuch liefert ehrliche Zahlen.
Unregelmäßige Kosten vergessen
Urlaub, Weihnachten, Auto-Inspektion , wer sie nicht einplant, gerät in Engpässe.
Keinen Puffer lassen
Das Budget bis auf den letzten Euro zu verplanen, rächt sich bei der ersten Nachzahlung.
In drei Schritten zur leistbaren Rate
- 01
Budget ermitteln
Einnahmen und alle Ausgaben in den Rechner eintragen. Du siehst sofort dein frei verfügbares Budget.
- 02
Rate festlegen
Höchstens 40 Prozent des freien Budgets als Rate einplanen, den Rest als Puffer behalten.
- 03
Kredit Schufa-neutral vergleichen
Mit der leistbaren Rate und Kreditsumme im Kopf konkrete Konditionen vergleichen, ohne den Score zu belasten.
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