Auf einen Blick
- Betrag Minikredit
- 100 bis 1.500 €
- Laufzeit Minikredit
- oft 30 bis 90 Tage
- Kleiner Ratenkredit
- ab 1.000 €, Laufzeit ab 12 Monaten
- Auszahlung
- bei manchen Anbietern am selben Werktag
- SCHUFA
- Konditionsanfrage SCHUFA-neutral
- Widerruf
- 14 Tage nach § 495 BGB
Hinweis zu Affiliate-Links: KreditKompass ist Vergleichsportal — kein Kreditvermittler. Die Abwicklung erfolgt direkt beim jeweiligen Anbieter. Wir erhalten für vermittelte Anfragen eine Provision. Die angezeigten Konditionen werden dadurch für dich nicht teurer und die Reihenfolge der Empfehlungen nicht beeinflusst.
Was ist ein Minikredit?
Ein Minikredit ist ein Kredit über einen kleinen Betrag, typischerweise zwischen 100 und 1.000 €, mit kurzer Laufzeit von oft 30 bis 90 Tagen. Der Begriff ist gesetzlich nicht festgelegt. Gemeint ist meist ein Kurzzeitkredit, den du in einer Summe oder in wenigen Raten zurückzahlst, etwa für eine Autoreparatur, eine Nebenkostennachzahlung oder eine kaputte Waschmaschine.
Teuer wird ein Minikredit selten durch den Zins allein. Bei 30 bis 90 Tagen Laufzeit fallen die Zinsen in Euro meist gering aus. Die Kosten entstehen eher durch kostenpflichtige Zusatzleistungen wie eine Expressauszahlung, eine Bonitätsprüfung gegen Gebühr oder die Option, in Raten statt in einer Summe zurückzuzahlen. Viele dieser Extras sind freiwillig und deshalb in der Regel nicht im effektiven Jahreszins enthalten. Vergleiche darum immer den Gesamtbetrag in Euro, den du am Ende zurückzahlst.
Brauchst du 1.000 € oder mehr und hast eine ordentliche Bonität, ist ein kleiner Ratenkredit über 12 bis 36 Monate oft die günstigere Wahl. Die Monatsrate bleibt niedrig, und Expressgebühren oder Ratenoptionen fallen in der Regel nicht an. Rechnerisch kosten 1.000 € über 12 Monate bei 9,90 % effektivem Jahreszins rund 52,04 € Zinsen. Eine Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral und wirkt sich nicht auf deinen Score aus.
KreditKompass vergleicht Anbieter für kleine Beträge, darunter den Florin+ Kleinkredit von 100 bis 1.500 € sowie smava, auxmoney, creditolo und Bon-Kredit für Ratenkredite ab 1.000 €. Wir vermitteln keine Kredite und prüfen keine Bonität. Über Zusage und Konditionen entscheidet immer der jeweilige Anbieter.
Für wen eignet sich ein Minikredit?
Typische Situationen, in denen ein Minikredit passt. Erkennst du dich wieder, findest du oben im Kreditfinder passende Angebote.
Tobias, 29, Angestellter
Die Waschmaschine ist kaputt, ein Ersatzgerät kostet 450 €. Das nächste Gehalt kommt in drei Wochen.
Bedarf: Will einen kleinen Betrag für wenige Wochen überbrücken und mit dem nächsten Gehalt in einer Summe zurückzahlen, ohne für Extras zu bezahlen.
Aylin, 34, Verkäuferin in Teilzeit
Eine Nebenkostennachzahlung über 1.200 € ist fällig und passt nicht auf einen Schlag ins Budget.
Bedarf: Sucht eine feste Monatsrate. Ein kleiner Ratenkredit über 12 Monate ist für sie oft günstiger als ein Minikredit mit Ratenoption.
Klaus, 52, Lagerist
Wegen eines alten Zahlungsausfalls hat er einen negativen SCHUFA-Eintrag. Für eine Autoreparatur fehlen ihm 300 €.
Bedarf: Sucht einen seriösen Anbieter für einen kleinen Betrag, der keine Gebühren vor der Auszahlung verlangt.
Schritt-für-Schritt zum Minikredit
So gehst du bei einem kleinen Kreditbedarf vor, von der Wahl des passenden Kredits bis zur pünktlichen Rückzahlung.
- 1
Betrag und Zeitraum ehrlich festlegen
Rechne aus, wie viel du wirklich brauchst und bis wann du es sicher zurückzahlen kannst. Kannst du den ganzen Betrag mit dem nächsten Gehalt tilgen, passt ein Minikredit. Brauchst du dafür mehrere Monate, prüfe einen Ratenkredit.
- 2
Ab 1.000 € den Ratenkredit gegenrechnen
Bei 1.000 € oder mehr lohnt der Vergleich mit einem kleinen Ratenkredit über 12 bis 36 Monate. In unserer Beispielrechnung kosten 1.000 € über 12 Monate bei 9,90 % effektiv rund 52,04 € Zinsen. Diese Zahl hältst du gegen die Gesamtkosten des Minikredits.
- 3
Konditionen SCHUFA-neutral anfragen
Stelle zuerst eine Konditionsanfrage statt eines Kreditantrags. Sie ist für andere Unternehmen nicht sichtbar und beeinflusst deinen Score nicht. So siehst du deine persönlichen Konditionen, bevor du dich festlegst.
- 4
Antrag ohne unnötige Extras ausfüllen
Lies jeden Schritt im Antrag genau. Expressauszahlung, kostenpflichtige Bonitätsprüfung oder Ratenoption sind bei vielen Anbietern optional. Wähle sie nur, wenn du sie wirklich brauchst und ihren Preis in Euro kennst.
- 5
Identität bestätigen
Die meisten Anbieter prüfen deine Identität digital, etwa per Video-Ident. Halte deinen gültigen Ausweis bereit und, falls verlangt, den Zugang zu deinem Online-Banking.
- 6
Vertrag prüfen und unterschreiben
Achte auf Gesamtbetrag, Fälligkeit und Kosten bei verspäteter Zahlung. Mit Vertragsschluss und Erhalt aller Pflichtangaben beginnt deine 14-tägige Widerrufsfrist.
- 7
Auszahlung abwarten
Je nach Anbieter und Bank kommt das Geld am selben oder an einem der nächsten Werktage. Eine Gebühr vor der Auszahlung ist kein normaler Schritt. Wird sie verlangt, brich ab.
- 8
Rückzahlung absichern
Trag den Rückzahlungstermin in deinen Kalender ein und sorge für ausreichende Deckung. Verspätete Zahlungen verursachen Mahnkosten und können zu einem negativen SCHUFA-Eintrag führen. Wird es absehbar knapp, sprich früh mit dem Anbieter.
So sieht es aus
In 60 Sekunden zu deiner Auswahl.
Du gibst Betrag und Situation ein, wir zeigen dir die Anbieter, die dazu passen. Die Anfrage ist SCHUFA-neutral und kostenlos.
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- Anbieter BPasst gut
- Anbieter CPasst
Voraussetzungen
| Alter | mindestens 18 Jahre, voll geschäftsfähig |
|---|---|
| Wohnsitz und Konto | Wohnsitz und Girokonto in Deutschland |
| Einkommen | regelmäßige Geldeingänge, Mindesthöhe je nach Anbieter |
| Identifikation | gültiger Ausweis, meist digital per Video-Ident |
| Bonität Minikredit | je nach Anbieter auch eingeschränkt, Florin+ laut Partnerdaten auch negativ |
| Bonität Ratenkredit ab 1.000 € | positiv bis leicht eingeschränkt für gute Konditionen |
Kosten, Zinsen & Beispielrechnungen
Rechenbeispiele zur Orientierung, kein Angebot. Die tatsächlichen Konditionen legt der Anbieter abhängig von deiner Bonität fest.
Ratenkredit 1.000 €
Rechenbeispiel, kein Angebot
- Nettobetrag
- 1.000 €
- Laufzeit
- 12 Monate
- Sollzins
- 9,48 % p. a.
- Effektivzins
- 9,90 % p. a.
- Monatsrate
- 87,67 €
- Gesamtbetrag
- 1.052,04 €
Ratenkredit 1.500 €
Rechenbeispiel, kein Angebot
- Nettobetrag
- 1.500 €
- Laufzeit
- 24 Monate
- Sollzins
- 7,63 % p. a.
- Effektivzins
- 7,90 % p. a.
- Monatsrate
- 67,59 €
- Gesamtbetrag
- 1.622,16 €
Ratenkredit 2.500 €
Rechenbeispiel, kein Angebot
- Nettobetrag
- 2.500 €
- Laufzeit
- 36 Monate
- Sollzins
- 6,69 % p. a.
- Effektivzins
- 6,90 % p. a.
- Monatsrate
- 76,84 €
- Gesamtbetrag
- 2.766,24 €
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Kleine Beträge ab 100 € ohne lange Bindung
- Kurze Laufzeit, schnell wieder schuldenfrei
- Bei manchen Anbietern Auszahlung am selben Werktag
- Bei einzelnen Anbietern auch mit eingeschränkter SCHUFA anfragbar
- Zinsen in Euro bei kurzer Laufzeit meist überschaubar
Nachteile
- Zusatzleistungen wie Expressauszahlung können mehr kosten als der Zins
- Kurze Laufzeit bedeutet eine hohe Rückzahlung auf einen Schlag
- Verlängerung oder Ratenoption kosten meist extra
- Ab 1.000 € oft teurer als ein kleiner Ratenkredit
Passt Minikredit zu deiner Situation?
Konditionen jetzt prüfen →Worauf du achten solltest
- 1
Den Gesamtbetrag in Euro vergleichen, nicht nur den Zinssatz
- 2
Zusatzleistungen wie Expressauszahlung oder Ratenoption nur bewusst buchen
- 3
Den Rückzahlungstermin auf deinen Gehaltseingang legen
- 4
Ab 1.000 € einen kleinen Ratenkredit mit längerer Laufzeit gegenrechnen
- 5
Keine Gebühren vor der Auszahlung zahlen, seriöse Anbieter verlangen keine Vorkasse
- 6
Impressum und Sitz des Anbieters prüfen, bevor du Daten eingibst
Stolperfallen, auf die du achten musst
Bei kleinen Beträgen entscheiden Details darüber, ob ein Minikredit günstig bleibt. Auf diese Punkte solltest du besonders achten.
Expressauszahlung teurer als der Zins
Bei kurzen Laufzeiten fallen die Zinsen in Euro oft gering aus. Eine kostenpflichtige Expressauszahlung kann dann den größeren Teil der Kosten ausmachen. Buche sie nur, wenn ein Werktag Wartezeit wirklich nicht geht.
Zusatzleistungen im Antrag
Kostenpflichtige Optionen wie eine schnellere Bonitätsprüfung gegen Gebühr oder eine Ratenzahlungsoption werden im Antrag oft direkt angeboten. Prüfe vor dem Absenden jede Auswahl und nimm nur, was du wirklich brauchst.
Verlängerung statt Rückzahlung
Kannst du zum Fälligkeitstermin nicht zahlen, bieten manche Anbieter eine kostenpflichtige Verlängerung an. Wer mehrfach verlängert, zahlt jedes Mal neu. Brauchst du absehbar mehrere Monate, ist ein kleiner Ratenkredit mit fester Rate planbarer.
Vorkosten-Betrug bei negativer SCHUFA
Unseriöse Angebote richten sich gezielt an Menschen mit negativer SCHUFA. Typisch sind Gebühren vor der Auszahlung, Nachnahmesendungen oder Versprechen wie „garantiert ohne Prüfung“. Seriöse Anbieter verlangen keine Vorkasse.
Ein Minikredit löst den nächsten ab
Wer einen Minikredit mit dem nächsten ablöst, gerät schnell in eine Schuldenspirale. Reicht das Geld regelmäßig nicht bis zum Monatsende, hilft eine Schuldnerberatung bei einer Verbraucherzentrale oder einem Wohlfahrtsverband mehr als ein weiterer Kredit.
Welche Anbietertypen gibt es?
Für kleine Beträge gibt es drei Wege mit unterschiedlichen Stärken bei Tempo, Kosten und Bonitätsanforderung.
Kurzzeitkredit-Anbieter
Spezialisierte Anbieter für kleine Beträge mit Laufzeiten von oft 30 bis 90 Tagen. Der Antrag ist schlank, zurückgezahlt wird meist in einer Summe oder in wenigen Raten.
Stärken
- Kleine Beträge ab 100 € möglich
- Schnelle Entscheidung, meist vollständig digital
- Bei manchen Anbietern Auszahlung am selben Werktag
Schwächen
- Zusatzleistungen wie Expressauszahlung kosten extra
- Rückzahlung auf einen Schlag belastet das Monatsbudget
- Verlängerungen verursachen neue Kosten
Kleinkredit mit flexibler Bonitätsprüfung
Anbieter, die auch eingeschränkte Bonität prüfen. Der Florin+ Kleinkredit deckt 100 bis 1.500 € ab und ist laut unseren Partnerdaten auch bei negativer SCHUFA anfragbar.
Stärken
- Auch bei eingeschränkter oder negativer SCHUFA anfragbar
- Anfrage laut Partnerdaten SCHUFA-neutral
- Passend für Beträge unter 1.000 €
Schwächen
- Konditionen meist höher als bei einem Ratenkredit mit guter Bonität
- Maximalbetrag begrenzt
- Eine Zusage ist nicht garantiert
Ratenkredit über Plattformen und Vermittler
Vergleichsplattformen, Kreditmarktplätze und Vermittler wie smava, auxmoney, creditolo oder Bon-Kredit. Sie bieten Ratenkredite ab 1.000 € mit Laufzeiten über mehrere Monate oder Jahre.
Stärken
- Niedrige Monatsrate durch längere Laufzeit
- Keine Expressgebühren oder Ratenoptionen nötig
- Konditionsanfrage SCHUFA-neutral
Schwächen
- Mindestbetrag meist 1.000 €
- Ausführlichere Prüfung mit Einkommensnachweis
- Längere Bindung als beim Minikredit
Alternative Finanzierungswege
Nicht jeder kleine Engpass braucht einen neuen Kredit. Je nach Betrag und Zeitraum können diese Wege günstiger oder einfacher sein.
Dispokredit kurz nutzen
Wenn du nur wenige Tage bis zum nächsten Gehalt überbrücken musst und dir bereits ein Dispo eingeräumt ist.
Wann passt es besser
- Sofort verfügbar, kein neuer Antrag
- Zinsen nur für die tatsächlich genutzten Tage
- Ausgleich automatisch mit dem nächsten Geldeingang
Wann nicht
- Dispozinsen liegen meist deutlich über Ratenkreditzinsen
- Bei Nutzung über mehrere Wochen schnell teuer
- Verleitet zur dauerhaften Überziehung
Ratenzahlung beim Händler
Wenn du eine konkrete Anschaffung wie ein Haushaltsgerät finanzieren willst und der Händler eine Finanzierung anbietet.
Wann passt es besser
- Direkt beim Kauf abschließbar
- Manchmal als Aktion zu günstigen Konditionen
- Kein separater Kreditantrag bei einer Bank
Wann nicht
- An einen bestimmten Kauf gebunden
- Konditionen nach einer Aktionsphase genau prüfen
- Wird in der Regel wie ein Kredit an die SCHUFA gemeldet
Vorschuss vom Arbeitgeber
Wenn du fest angestellt bist und der Engpass kurz vor dem nächsten Gehalt liegt.
Wann passt es besser
- Oft ohne Zinsen
- Keine SCHUFA-Abfrage
- Verrechnung direkt mit dem nächsten Gehalt
Wann nicht
- Kein Anspruch, der Arbeitgeber entscheidet frei
- Nicht jeder möchte den Arbeitgeber fragen
- Das nächste Gehalt fällt entsprechend niedriger aus
Abrufkredit
Wenn du öfter kleine Beträge brauchst und flexibel zurückzahlen möchtest.
Wann passt es besser
- Geld nach Bedarf aus einem eingeräumten Rahmen abrufen
- Zinsen nur auf den genutzten Betrag
- Meist günstiger als der Dispo
Wann nicht
- Bonitätsprüfung ähnlich wie beim Ratenkredit
- Variabler Zins kann steigen
- Erfordert Disziplin bei der Rückzahlung
Rechtliches im Überblick
Auch für kleine Kredite gelten wichtige Verbraucherrechte. Diese Regeln solltest du kennen, bevor du unterschreibst.
- Widerrufsrecht (§ 495 BGB)
- Du kannst einen Verbraucherkredit innerhalb von 14 Tagen ohne Begründung widerrufen. Die Frist beginnt mit Vertragsschluss, aber nicht bevor du alle Pflichtangaben erhalten hast. Ein bereits ausgezahlter Betrag ist dann samt der bis dahin angefallenen Zinsen zurückzuzahlen.
- Kredite unter 200 € (§ 491 BGB)
- Die Schutzregeln für Verbraucherdarlehen, etwa zu Pflichtangaben und Widerruf, gelten grundsätzlich auch für kleine Kredite. Darlehen unter 200 € sind nach § 491 Abs. 2 Satz 2 Nr. 1 BGB bisher teilweise davon ausgenommen. Mit der Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie gilt der Schutz ab dem 20. November 2026 auch für diese Kleinstkredite und für Kredite mit bis zu drei Monaten Laufzeit.
- Keine Vorkosten bei Kreditvermittlung (§ 655c BGB)
- Ein Kreditvermittler darf eine Vergütung nur verlangen, wenn der Kredit ausgezahlt ist und nicht mehr widerrufen werden kann. Wer vorab Geld für Bearbeitung, Unterlagen oder eine Versicherung fordert, zeigt ein deutliches Warnsignal. Seriöse Kreditgeber verlangen ebenfalls keine Vorkasse.
- Effektiver Jahreszins und freiwillige Extras (PAngV)
- Wer mit Zinsen wirbt, muss den effektiven Jahreszins angeben. Er enthält Zinsen und verpflichtende Kosten. Freiwillige Zusatzleistungen, die keine Voraussetzung für den Kredit sind, fließen in der Regel nicht ein. Deshalb kann ein Minikredit mit unauffälligem Effektivzins am Ende teurer sein als erwartet.
- Vorzeitige Rückzahlung (§ 500 und § 502 BGB)
- Du darfst einen Verbraucherkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Bei festem Sollzins kann der Anbieter eine Vorfälligkeitsentschädigung von höchstens 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags verlangen, bei höchstens einem Jahr Restlaufzeit von höchstens 0,5 %.
- Pfändungsschutz mit P-Konto
- Kommt es zu Zahlungsproblemen und einer Kontopfändung, schützt ein Pfändungsschutzkonto einen monatlichen Grundfreibetrag deines Guthabens. Die Freibeträge werden regelmäßig angepasst, die aktuellen Werte findest du auf unserer Seite zur Pfändungsfreigrenze.
Häufige Fragen
Wie schnell bekomme ich einen Minikredit?
Das hängt vom Anbieter und von deiner Bank ab. Bei manchen Anbietern ist eine Auszahlung am selben Werktag möglich, wenn der Antrag vollständig ist und die Identifizierung digital klappt. Häufig kommt das Geld am nächsten oder übernächsten Werktag. Eine schnellere Bearbeitung gegen Aufpreis ist eine Zusatzleistung, die sich nur bei echtem Zeitdruck lohnt.
Wird ein Minikredit sofort ausgezahlt?
Sofort im Sinne von Minuten ist die Ausnahme und oft an eine kostenpflichtige Expressauszahlung gebunden. Ohne Aufpreis dauert es häufig einen bis zwei Werktage. Kannst du so lange warten, sparst du dir den Expressaufschlag. Wer eine garantierte Sofortauszahlung verspricht und dafür vorab Geld verlangt, ist unseriös.
Bekomme ich einen Minikredit trotz negativer SCHUFA?
Mit einem negativen SCHUFA-Eintrag wird es auch bei kleinen Beträgen schwer, und eine Zusage ist nie garantiert. Einige Anbieter prüfen flexibler. Der Florin+ Kleinkredit von 100 bis 1.500 € ist laut unseren Partnerdaten auch bei negativer SCHUFA anfragbar. Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren vor der Auszahlung. Fordert jemand Vorkasse, eine Nachnahme oder eine Versicherung vor der Auszahlung, brich den Kontakt ab.
Was kostet ein Minikredit über 500 €?
Eine pauschale Zahl gibt es nicht, weil jeder Anbieter anders kalkuliert. Die Kosten setzen sich aus den Zinsen für die kurze Laufzeit und eventuell gebuchten Zusatzleistungen zusammen. Die Zinsen bleiben in Euro meist klein. Rechnerisch ergeben 500 € für 30 Tage bei einem angenommenen Sollzins von 12 % rund 4,93 € Zinsen. Deutlich teurer wird es mit Expressauszahlung, Bonitätsprüfung gegen Gebühr oder Ratenzahlungsoption. Vergleiche deshalb den Gesamtbetrag, den du zurückzahlst.
Ist ein Minikredit SCHUFA-neutral?
Die Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral. Sie wird zwar gespeichert, ist für andere Unternehmen aber nicht sichtbar und beeinflusst deinen Score nicht. Schließt du den Kredit ab, wird er in der Regel wie jeder andere Kredit an die SCHUFA gemeldet. Zahlst du pünktlich zurück, ist das unproblematisch. Zahlungsausfälle können dagegen zu einem negativen Eintrag führen.
Ab welchem Betrag ist ein Ratenkredit günstiger als ein Minikredit?
Als Orientierung ab etwa 1.000 €, wenn deine Bonität ordentlich ist und du mehr als ein bis zwei Monate für die Rückzahlung brauchst. Ein kleiner Ratenkredit verteilt den Betrag auf 12 bis 36 Monate, Expressgebühren und Ratenoptionen fallen in der Regel nicht an. Rechnerisch kosten 1.000 € über 12 Monate bei 9,90 % effektivem Jahreszins rund 52,04 € Zinsen. Im Vergleich starten smava, auxmoney, creditolo und Bon-Kredit ab 1.000 €.
Was tue ich, wenn ich den Minikredit nicht pünktlich zurückzahlen kann?
Melde dich vor dem Fälligkeitstermin beim Anbieter und frag nach einer Lösung. Eine kostenpflichtige Verlängerung hilft kurzfristig, verschiebt das Problem aber oft nur. Reicht das Geld regelmäßig nicht bis zum Monatsende, ist eine Schuldnerberatung bei einer Verbraucherzentrale oder einem Wohlfahrtsverband der bessere nächste Schritt als ein weiterer Kredit.
Glossar
Die wichtigsten Begriffe rund um Minikredit — kompakt erklärt.
- Minikredit
- Umgangssprachlicher Begriff für einen Kredit über einen kleinen Betrag, meist 100 bis 1.000 €, mit kurzer Laufzeit von oft 30 bis 90 Tagen. Der Begriff ist gesetzlich nicht definiert.
- Expressauszahlung
- Kostenpflichtige Zusatzleistung, mit der ein Anbieter deinen Antrag bevorzugt bearbeitet und schneller auszahlt. Ist sie freiwillig, ist sie im effektiven Jahreszins in der Regel nicht enthalten.
- Ratenzahlungsoption
- Zusatzleistung bei manchen Minikrediten, mit der du den Betrag in mehreren Raten statt in einer Summe zurückzahlst. Sie ist in der Regel kostenpflichtig.
- Effektiver Jahreszins
- Gibt die Gesamtkosten eines Kredits pro Jahr in Prozent an, inklusive Zinsen und verpflichtender Gebühren. Freiwillige Zusatzleistungen sind darin in der Regel nicht enthalten.
- Sollzins
- Der vertraglich vereinbarte Zinssatz auf den Kreditbetrag, ohne weitere Kosten. Beim Ratenkredit ist er meist für die gesamte Laufzeit fest.
- Konditionsanfrage
- Unverbindliche Anfrage nach deinen persönlichen Kreditkonditionen. Sie wird bei der SCHUFA gespeichert, ist für andere Unternehmen aber nicht sichtbar und hat keinen Einfluss auf deinen Score.
- Vorkosten
- Gebühren, die vor der Auszahlung eines Kredits verlangt werden. Ein Kreditvermittler darf eine Vergütung erst verlangen, wenn der Kredit ausgezahlt ist, seriöse Kreditgeber verlangen keine Vorkasse.
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Mehr erfahren →Stand: 13. November 2026 · KreditKompass-Redaktion
