Kleinkredit oder Dispo? Wann welche Variante billiger ist

Eine unerwartete Rechnung, eine kaputte Waschmaschine, ein Auto-Reparatur – kurzfristige Engpässe gibt es im Leben immer wieder. Die meisten greifen reflexartig zum Dispo. Aber: Mit Zinsen zwischen 9 und 14 Prozent ist der Dispokredit eine der teuersten Finanzierungsformen überhaupt. Es gibt günstigere Alternativen.

Der Dispo: bequem, aber teuer

Der Dispokredit ist die eingeräumte Kontoüberziehung. Vorteil: kein Antrag, sofort verfügbar. Nachteil: Effektivzinsen zwischen 9 und 14 % p.a. – bei manchen Filialbanken sogar mehr. Wer 1.000 € drei Monate im Minus ist, zahlt schnell 30 € Zinsen.

Der Kleinkredit als Alternative

Spezialisierte Anbieter wie Florin+ vergeben Kleinkredite zwischen 100 € und 1.500 €, oft mit blitzschneller Entscheidung. Die Konditionen sind häufig besser als der Dispo – bei Beträgen unter 500 € sogar gebührenfrei wie beim Gehaltsvorschuss von MyWage. Voraussetzung: regelmäßiges Einkommen.

Beispielrechnung: 1.000 € für 3 Monate

• Dispo bei 12 % p.a.: ca. 30 € Zinsen
• Kleinkredit bei 6 % p.a.: ca. 15 € Zinsen
• Gehaltsvorschuss (sofern bis 500 €): 0 € Gebühr

Wann der Dispo trotzdem die bessere Wahl ist

Wenn du das Geld innerhalb weniger Tage zurückzahlen kannst, lohnt sich der Antragsaufwand für einen Kleinkredit nicht. Bei einer Überziehung über 1–2 Wochen kann der Dispo billiger sein, weil keine Bearbeitungsgebühren anfallen.

Fazit

Der Dispo ist gut für Tagesengpässe – nicht aber als Dauerlösung. Wer regelmäßig im Minus steht, sollte ernsthaft über einen Kleinkredit oder Gehaltsvorschuss nachdenken. Über unseren Konfigurator findest du in 60 Sekunden Anbieter mit passenden Konditionen für kleinere Beträge.