Openbank im Überblick
Stand: 06. Oktober 2026 · Geprüft von der KreditKompass-Redaktion
Openbank gehört zur Banco Santander, einer der größten Bankengruppen Europas mit Sitz in Spanien und Millionen Kunden weltweit. In Deutschland tritt die Gruppe seit 28. September 2026 als Openbank by Santander auf (vorher Santander Consumer Bank), BaFin-reguliert, mit voller deutscher Banklizenz und deutscher Einlagensicherung. Anders als reine Neobanken kombiniert Openbank ein bundesweites Filialnetz mit vollständigem Online-Banking.
Der Reiz von Openbank für Verbraucher liegt in der Breite: Du bekommst Ratenkredit, Autokredit, ein kostenloses Girokonto, Kreditkarten und Sparprodukte bei einer einzigen, etablierten Bank. Wer nicht mehrere Anbieter jonglieren will, sondern eine verlässliche Adresse für mehrere Finanz-Themen sucht, findet hier ein durchdachtes Komplett-Angebot.
Für die häufigste Frage, einen fairen Ratenkredit, ist BestCredit der Einstieg: online beantragbar, mit schneller Vorab-Entscheidung und flexiblen Laufzeiten. Wer ein Auto finanziert, fährt mit dem zweckgebundenen CarCredit oft günstiger. Dazu kommen das kostenlose BestGiro-Konto, die BestCard-Familie in drei Stufen sowie Tagesgeld und Festgeld für den sicheren Vermögensaufbau.
Openbank-Produkte im Überblick
Alle Openbank-Angebote auf einen Blick. Jedes Produkt führt direkt zum passenden Antrag.
Was Openbank auszeichnet
BestCredit, der flexible Ratenkredit
BestCredit ist der klassische Ratenkredit von Openbank für freie Verwendung, von der Anschaffung über die Umschuldung bis zum Ausgleich teurer Dispozinsen. Die Beantragung läuft online mit schneller Vorab-Entscheidung, die Laufzeiten sind flexibel wählbar, der Effektivzins ist bonitätsabhängig. Für Verbraucher mit ordentlicher Bonität eine solide, transparente Adresse.
CarCredit, der zweckgebundene Autokredit
Wer ein Neu- oder Gebrauchtfahrzeug finanziert, bekommt mit CarCredit einen zweckgebundenen Autokredit, der oft günstiger ist als der freie Ratenkredit, weil das Fahrzeug als Sicherheit dient. Modelle mit niedriger Anfangsrate und Schlussrate sind möglich. Ideal für gezielte Auto-Finanzierung statt teurer Händler-Angebote.
BestGiro, das kostenlose Girokonto
Das BestGiro-Konto ist ein dauerhaft kostenloses Girokonto mit Karte, Apple und Google Pay sowie vollem Online- und App-Banking. Durch das Filialnetz lassen sich anders als bei reinen Neobanken auch Bargeld-Themen vor Ort klären, ein Vorteil für alle, die nicht rein digital unterwegs sind.
BestCard-Familie in drei Stufen
Die Kreditkarten kommen in drei Ausbaustufen: BestCard Smart ist dauerhaft kostenlos und deckt den Alltag ab. BestCard Extra ergänzt Reise- und Versicherungs-Leistungen. BestCard Premium ist die Top-Stufe mit umfangreichem Leistungs-Paket. So findet vom kostenbewussten Alltags-Nutzer bis zum Vielreisenden jeder die passende Karte.
Tagesgeld und Festgeld für sicheres Sparen
Auf der Spar-Seite bietet Openbank Tagesgeld mit täglicher Verfügbarkeit und oft attraktivem Aktionszins für Neukunden sowie Festgeld mit festem Zins über planbare Laufzeiten. Beide Produkte profitieren von der deutschen Einlagensicherung, ein verlässlicher Baustein für den Vermögensaufbau ohne Kursrisiko.
Für wen ist Openbank geeignet?
Standard-Verbraucher mit Kreditbedarf
Wer eine ordentliche Bonität hat und einen fairen Ratenkredit von einer etablierten Bank sucht, ist mit BestCredit gut bedient. Schnelle Online-Zusage, flexible Laufzeiten, klare Konditionen.
Autokäufer
Für die gezielte Fahrzeug-Finanzierung ist der zweckgebundene CarCredit oft die günstigere Alternative zum Händler-Kredit oder zum freien Ratenkredit, weil das Auto als Sicherheit den Zins senkt.
Konto-Wechsler mit Wunsch nach etablierter Bank
Wer ein kostenloses Konto will, aber nicht auf ein Filialnetz und eine große, regulierte Bank verzichten möchte, findet mit BestGiro die Mischung aus modernem Online-Banking und physischer Präsenz vor Ort.
Sicherheitsorientierte Sparer
Tagesgeld und Festgeld mit deutscher Einlagensicherung sprechen alle an, die Vermögen ohne Kursrisiko aufbauen oder parken wollen, gern bei einer Bank, bei der auch Konto und Kredit liegen können.
Ablauf einer Anfrage
So läuft eine typische Anfrage bei Openbank ab — von der ersten Eingabe bis zur Auszahlung.
- 1
Produkt wählen und Antrag online starten
Du entscheidest dich für das passende Produkt, etwa BestCredit für den freien Ratenkredit oder CarCredit für die Auto-Finanzierung, und startest den Antrag direkt online. Wunschbetrag und Laufzeit gibst du dabei an.
- 2
Vorab-Entscheidung und Konditionen prüfen
Openbank gibt eine schnelle Vorab-Einschätzung. Du siehst den für dich konkret möglichen Effektivzins, der bonitätsabhängig ist, und kannst in Ruhe entscheiden. Die Anfrage ist unverbindlich.
- 3
Identifikation per Video- oder Post-Ident
Die Legitimation läuft digital per Video-Ident oder klassisch per Post-Ident. Wer es persönlich mag, kann viele Themen auch in einer Openbank-Filiale vor Ort klären, ein Unterschied zu reinen Online-Banken.
- 4
Auszahlung oder Aktivierung
Nach erfolgreicher Prüfung wird der Kredit ausgezahlt beziehungsweise das Konto oder die Karte aktiviert. Bei Spar-Produkten überweist du dein Guthaben aufs neue Tagesgeld- oder Festgeld-Konto.
Erfahrungen mit Openbank
Was Verbraucher in Bewertungsforen und Communities über Openbank berichten — qualitativ verdichtet aus öffentlichen Erfahrungen.
Openbank, bis September 2026 Santander, ist als etablierte Großbank in Deutschland breit bekannt und bedient vom Ratenkredit bis zum Sparkonto nahezu das gesamte Privat-Finanz-Spektrum. Verbraucher schätzen vor allem die Produkt-Breite, die schnelle Online-Beantragung beim Kredit und die Mischung aus digitalem Banking und Filialpräsenz.
Wie bei großen Banken üblich fallen die Kundenbewertungen gemischter aus als bei manchen kleinen Neobanken: Lob für die Konditionen und die Verlässlichkeit steht neben Kritik an teils unpersönlichen Großbank-Abläufen und der Tatsache, dass die beworbenen Bestzinsen bonitätsabhängig sind. Wer eine schwache Bonität hat, sollte realistische Erwartungen haben, Openbank ist ein Mainstream-Anbieter, kein Schufa-Spezialist.
Unterm Strich ist Openbank eine solide Wahl für Verbraucher mit ordentlicher Bonität, die Wert auf eine etablierte, regulierte Bank mit breitem Produkt-Angebot legen. Für die Auto-Finanzierung ist CarCredit ein konkreter Pluspunkt, für sicheres Sparen die Kombination aus Tagesgeld, Festgeld und deutscher Einlagensicherung.
Openbank vs. Alternativen
Wie sich Openbank qualitativ von ähnlichen Anbietern unterscheidet. Die konkreten Konditionen findest du direkt bei Openbank.
- Openbankvs.Direktbanken (ING, DKB, Comdirect)
Direktbanken sind rein online und bei einzelnen Konditionen teils günstiger, bieten aber kein Filialnetz. Openbank punktet mit der Kombination aus großem Filialnetz und Online-Banking sowie der Produkt-Breite inklusive Autokredit. Wer rein digital agieren will, vergleicht die Zinsen direkt.
- Openbankvs.Kredit-Vermittler (Smava, Bon-Kredit)
Vermittler vergleichen viele Banken gleichzeitig und finden auch bei schwieriger Bonität Lösungen. Openbank ist die Bank selbst, mit eigenen Konditionen für Standard-Bonität. Wer eine saubere Schufa hat und direkt zur Bank will, geht zu Openbank, wer mehrere Angebote oder eine Schufa-flexible Lösung braucht, zum Vermittler.
- Openbankvs.Neobanken (bunq, C24)
Neobanken sind app-first und stark beim modernen Konto-Erlebnis, decken aber Kredit, Autokredit und klassisches Sparen meist nicht in dieser Breite ab. Openbank ist die etablierte Voll-Bank mit physischer Präsenz und komplettem Produkt-Portfolio. Beide lassen sich kombinieren, Neobank fürs Konto-Erlebnis, Openbank für Kredit und Sparen.
Passt Openbank zu deiner Situation?
Zu Openbank →Pro & Contra
Eine ehrliche Einschätzung: was bei Openbank stark ist — und wo die Schwächen liegen.
Stärken
- Teil von Banco Santander, einer der größten Bankengruppen Europas
- Volles Produkt-Spektrum: Ratenkredit, Autokredit, Girokonto, Kreditkarte, Tagesgeld, Festgeld
- BestCredit mit schneller Online-Zusage und flexiblen Laufzeiten
- Filialnetz in Deutschland plus vollständiges Online-Banking
- BestCard Smart als dauerhaft kostenlose Kreditkarte
- BaFin-reguliert mit deutscher Einlagensicherung
Schwächen
- Klassischer Schufa- und Bonitätscheck, keine Lösung bei stark negativer Schufa
- Konditionen sind bonitätsabhängig, die beworbenen Bestzinsen gelten nicht für jeden
- Die Premium-Karten BestCard Extra und Premium kosten eine Jahresgebühr
- Großbank-Abläufe, der Service ist weniger persönlich als bei spezialisierten Vermittlern
Vertrauenssignale
Lizenz, Marktpräsenz, Reputation — die wichtigsten Trust-Signale auf einen Blick.
Teil der Banco-Santander-Gruppe
Openbank gehört zur Banco Santander, einer der größten und international bedeutendsten Bankengruppen Europas mit Millionen Kunden weltweit. Diese Konzern-Größe steht für Stabilität und langfristige Verlässlichkeit.
BaFin-reguliert mit deutscher Einlagensicherung
Die Openbank Deutschland AG (bis 2026 Santander Consumer Bank) ist eine deutsche Vollbank unter Aufsicht der BaFin. Spar-Einlagen sind über die deutsche Einlagensicherung geschützt, der gewohnte Sicherheits-Standard für Konto und Sparprodukte in Deutschland.
Filialnetz plus Online-Banking
Anders als reine Neobanken kombiniert Openbank ein bundesweites Filialnetz mit vollständigem Online- und App-Banking. Wer persönliche Beratung oder Bargeld-Service vor Ort braucht, ist nicht ausschließlich auf die App angewiesen.
Häufige Fragen zu Openbank
Ist Openbank dasselbe wie Santander?
Ist Openbank seriös und sicher?
Ja. Die Openbank Deutschland AG (bis 2026 Santander Consumer Bank) ist eine deutsche Vollbank unter Aufsicht der BaFin und gehört zur Banco Santander, einer der größten Bankengruppen Europas. Spar-Einlagen sind über die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person geschützt. Das ist der gewohnte Sicherheits-Standard für eine etablierte Bank in Deutschland.
Welches Openbank-Produkt passt zu mir?
Für einen freien Kredit (Anschaffung, Umschuldung, Dispo-Ablösung) ist BestCredit der Einstieg. Für die Auto-Finanzierung ist CarCredit meist günstiger. Brauchst du ein kostenloses Konto, ist BestGiro die Wahl, für eine Karte die BestCard-Familie (Smart kostenlos, Extra und Premium mit mehr Leistung). Zum sicheren Sparen passen Tagesgeld und Festgeld.
Wird bei Openbank die Schufa abgefragt?
Ja. Openbank führt bei Kredit, Konto und Karte eine reguläre Schufa- und Bonitäts-Prüfung durch, wie bei deutschen Banken üblich. Wer eine stark negative Schufa hat, wird nicht zwingend angenommen. Für schufa-flexible Lösungen sind spezialisierte Kredit-Vermittler die bessere Adresse. Openbank ist ein Mainstream-Anbieter für Standard-Bonität.
Was ist der Unterschied zwischen BestCredit und CarCredit?
BestCredit ist ein freier Ratenkredit, den du für alles verwenden darfst. CarCredit ist zweckgebunden an den Fahrzeug-Kauf, das Auto dient als Sicherheit. Dadurch ist der Zins beim CarCredit oft niedriger. Wenn du konkret ein Auto finanzierst, lohnt der Vergleich, ob CarCredit für dich günstiger ist als der freie Kredit.
Ist die Openbank BestCard wirklich kostenlos?
Die BestCard Smart ist dauerhaft ohne Jahresgebühr. Die Stufen BestCard Extra und BestCard Premium bieten mehr Leistungen wie Reise- und Versicherungs-Pakete und kosten dafür eine Jahresgebühr. Achte wie bei jeder Karte zusätzlich auf Fremdwährungs- und Bargeld-Konditionen, nicht nur auf die Jahresgebühr.
Hat Openbank Filialen oder läuft alles online?
Beides. Openbank betreibt ein bundesweites Filialnetz und bietet gleichzeitig vollständiges Online- und App-Banking. Anträge laufen bequem online, persönliche Beratung und Bargeld-Service sind aber auch in der Filiale möglich. Das ist ein Unterschied zu reinen Neobanken, die ausschließlich digital arbeiten.
Glossar zu Openbank
Wichtige Begriffe rund um Openbank und das Geschäftsmodell — kompakt erklärt.
- BestCredit
- Der klassische Ratenkredit von Openbank für freie Verwendung. Online beantragbar, mit schneller Vorab-Entscheidung, flexiblen Laufzeiten und bonitätsabhängigem Effektivzins.
- CarCredit
- Der zweckgebundene Autokredit von Openbank für Neu- und Gebrauchtfahrzeuge. Weil das Auto als Sicherheit dient, ist der Zins oft niedriger als beim freien Ratenkredit. Modelle mit Schlussrate sind möglich.
- BestGiro
- Das dauerhaft kostenlose Girokonto von Openbank mit Karte, Apple und Google Pay und vollem Online-Banking. Durch das Filialnetz auch mit Vor-Ort-Service nutzbar.
- BestCard
- Die Kreditkarten-Familie von Openbank in drei Stufen: Smart (kostenlos), Extra (mit Reise- und Versicherungs-Leistungen) und Premium (Top-Leistungspaket mit Jahresgebühr).
- Einlagensicherung
- Gesetzlicher Schutz von Spar-Einlagen bis 100.000 Euro pro Person und Bank. Bei Openbank über die deutsche Einlagensicherung abgedeckt, der gewohnte Sicherheits-Standard in Deutschland.
